پول الکترونیکی سیستم های پرداخت الکترونیکی انواع پول الکترونیکی، ویژگی ها و سیستم های پرداخت

اسامی پول الکترونیکی را که در روسیه محبوب ترین هستند، یاد خواهید گرفت که چگونه و از کجا می توانید چنین وسایل پرداختی را خریداری کنید و ویژگی های نقدینگی آنها چیست.

عصر بخیر، خوانندگان عزیز! با شما Denis Kuderin، سردبیر و کارشناس پاره وقت مجله HeatherBober در موضوعات مالی است.

من از راه دور کار می کنم و حقوق خود را از طریق اینترنت، یعنی از طریق بانکداری آنلاین و از طریق سیستم های پرداخت الکترونیکی (EPS) دریافت می کنم. من حداقل در 5 مورد از این سرویس ها حساب دارم و کم وبیش مرتب از آنها استفاده می کنم. پول الکترونیکی راحت، سریع و قابل اعتماد است، مشروط بر اینکه از آن به درستی استفاده کنید.

من به شما خواهم گفت مزایا و معایب پول الکترونیکی چیست، چگونه آنها را به درستی از بین ببرید، کدام کیف پول برای پرداخت های داخلی و کدام برای پرداخت های بین المللی ترجیح داده می شود.

شما خواهید آموخت که چقدر سودآور است که پول دیجیتال را نقد کنید، کمترین کمیسیون کجاست و چرا نمی توان علامت مساوی بین WMR و روبل گذاشت.

1. پول الکترونیک چیست و چگونه ظاهر شد

دانستن پول الکترونیکی برای همه کسانی که قصد استفاده از تراکنش های پولی در اینترنت را دارند یا از قبل استفاده می کنند مفید است. اگر می خواهید برای خدمات یک ارائه دهنده پول بپردازید، به تلفن خود پول بفرستید، یک دوچرخه در یک فروشگاه آنلاین بخرید، برای کار انجام شده توسط یک طراح، نویسنده، مترجم پول دریافت کنید، سیستم های پرداخت به دستیار قابل اعتماد شما تبدیل خواهند شد.

EPS تنها یک جایگزین دارد - بانکداری اینترنتی. اما همه ارائه دهندگان خدمات، مشتریان و کارفرمایان از تسویه حساب های مالی از طریق بانک پشتیبانی نمی کنند. برای برخی گران است، برای برخی دیگر سودآور نیست، برای برخی دیگر ناخوشایند است. ED ها آزادی عمل بیشتری در این زمینه فراهم می کنند.

پول الکترونیکی (ED) از دیدگاه حقوقی چیست؟ این یک نوع تعهد است که سازمان صادرکننده آن بر عهده گرفته است. آنها معادل پول واقعی ذخیره شده در یک منبع آنلاین را نشان می دهند. این بخشی از بازار مالی مجازی است.

میزان اطمینان سیستم های غیرنقدی در مقایسه با بانک ها چقدر است؟ مقایسه میزان آسیب پذیری یک حساب اینترنتی شخصی در بانک و یک حساب در EPS برای یک غیر متخصص دشوار خواهد بود.

توسعه دهندگان اطمینان می دهند که هم در بانک و هم در کیف پول های مجازی وجوه شما به یک اندازه ایمن نگه داشته می شود. اما بانک همچنان یک بانک است، یعنی مکانی، بنا به تعریفی که برای ذخیره پول در نظر گرفته شده است. و EPS اول از همه یک سرویس برای پرداخت های مجازی و تنها پس از آن ذخیره سازی است.

از این رو نتیجه گیری: ذخیره مقادیر زیاد در کیف پول الکترونیکی معقول ترین مرحله نیست. وجوهی را برای هزینه های عملیاتی و پرداخت های روزانه در اینجا نگه دارید. بقیه بهتر است در یک حساب بانکی نگهداری شود.

مرجع تاریخی:

نیاز به پرداخت های الکترونیکی از راه دور تقریباً بلافاصله پس از استفاده گسترده از اینترنت ظاهر شد. اولین EPS تمام عیار در سال 1997 ظاهر شد. در روسیه، این پلتفرم به نام CyberPlat بود که امکان پرداخت فوری از طریق کانال های امن را فراهم می کرد.

اولین پرداخت آنلاین در فدراسیون روسیه در سال 1998 انجام شد. در همان سال پلتفرم وب مانی که تا به امروز با موفقیت کار می کند راه اندازی شد. تاریخ اولین معامله نوامبر 1998 است. اکنون WebMoney Transfer بیش از 36 میلیون کاربر در سراسر جهان دارد.

مقررات قانونی وضعیت ED توسط قانون فدرال در مورد PS سال 2016 تنظیم می شود.

ED معادل واحدهای پولی واقعی است. آنها مانند پول معمولی عمل می کنند و قانوناً مشمول مالیات می شوند. برخی از خدمات حتی کارت های پلاستیکی را صادر می کنند که دارای قابلیت های مشابه با پلاستیک بانکی سنتی است.

من شخصاً یک کارت پلاستیکی YandexMoney دارم که با موفقیت در سوپرمارکت ها، قهوه خانه ها، سینماها و هر جا که ماشین های خرید وجود دارد پرداخت می کنم.

تنها عیب این کارت، کمیسیون 3 درصدی برای برداشت نقدی است. اما برخی از محصولات بانکی نیز سود برداشت را ارائه می دهند، بنابراین این یک منفی نسبی است.

ما مزایای اصلی ED را فهرست می کنیم:

1. راحتی- اکثر پرداخت ها و نقل و انتقالات با یک کلیک انجام می شود.
2. قابلیت اطمینان- در صورت لزوم، تأیید تراکنش ها را با پیامک تنظیم می کنید: هیچ کس جز شما کد عملیات را نمی داند.
3. ماندگاری- تا زمانی که نیاز دارید، پول در کیف پول ذخیره می شود.
4. نقدینگی- انتقال وجوه مجازی به واقعی در هر زمان.
5. ناشناس بودن- در صورت تمایل، گیرنده و فرستنده ناشناس باقی می مانند.
6. ایمنی- همه EPS از الگوریتم های مدرن برای محافظت از وجوه و تراکنش ها استفاده می کنند.
7. کار شبانه روزی- خدمات به صورت خودکار و هفت روز در هفته کار می کنند.
8. تطبیق پذیری- تقریباً تمام بانک ها، فروشگاه های آنلاین و سایت های خدماتی پرداخت الکترونیکی را می پذیرند.
9. حفاظت تقلبی- به صورت الکترونیکی، قبض تقلبی به شما منتقل نخواهد شد.
10. قابلیت حمل و راحتیاستفاده كردن.

از جمله معایب سکه های مجازی وجود کمیسیون برای برخی عملیات، خطر هک شدن حساب توسط متجاوزان، از دست دادن دسترسی به کیف پول در صورت از بین رفتن داده های مجوز است.

اگر شناسایی کامل را انجام دهید، رفع آخرین ایراد دشوار نیست. به عنوان مثال، در Poison، برای این کار باید با گذرنامه به دفتر سازمان (یا سالن Euroset) بیایید و 50 روبل بپردازید. پس از آن، در صورت گم شدن رمز عبور و کلمه رمز، بازیابی دسترسی آسان تر خواهد بود.

برای استفاده از EPS، شخص فقط نیاز به دسترسی به شبکه، دستگاه خودپرداز یا کارت صادر شده توسط یک سیستم پرداخت دارد. اما باید به شما هشدار دهم - همه کشورها پرداخت های الکترونیکی را قبول نمی کنند. در صورت سفر به خارج از کشور، استفاده از EPS Visa و MasterCard بین المللی منطقی تر است.

2. راه های استفاده از ارز الکترونیکی

حوزه اصلی ED تسویه حساب بین کاربران (افراد، شرکت ها، سازمان های عمومی) است.

به لطف فناوری های دیجیتال مدرن، پرداخت ها بلافاصله انجام می شود. این امر EPS را از تراکنش‌های حساب‌های بانکی متمایز می‌کند، که اغلب چندین ساعت یا حتی چند روز به تأخیر می‌افتند.

تمام راه های استفاده از پول مجازی را در نظر بگیرید.

روش 1. پرداخت اینترنتی

این مورد استفاده اصلی است - پرداخت در اینترنت برای کالاها، خدمات، کارهای انجام شده. پول یک حساب الکترونیکی به کیف پول های دیگر، کارت های بانکی، حساب های سازمان ها و افراد ارسال می شود.

پرداخت ها به صورت شبانه روزی در دسترس است. زمانی که برای شما راحت است، خرید، خدمات آب و برق، ارائه دهندگان اینترنت، اپراتورهای تلفن همراه، خدمات عمومی، جریمه های پلیس راهنمایی و رانندگی و غیره پرداخت کنید. تمامی تراکنش ها ردیابی و در تاریخچه تراکنش ها ذخیره می شوند.

در صورت نیاز، چکی با مشخصات و تاریخ پرداخت از طریق پست دریافت خواهید کرد. آن را پرینت بگیرید و از آن به عنوان مدرک پرداخت استفاده کنید.

روش 2. دستگاه های خودپرداز

پایانه ها و دستگاه های خودپرداز یکی دیگر از ابزارهای محبوب برای استفاده از پول دیجیتال هستند.

با کمک سخت افزار حساب ها را دوباره پر کنید، برای خرید پرداخت کنید، پول نقد دریافت کنید.

روش 3. کارت های اعتباری

برخی از سیستم ها به شما امکان می دهند هنگام پرداخت برای خرید در فروشگاه ها، سوپرمارکت ها، هتل ها و مکان های دیگر، با وجوه اعتباری پرداخت کنید.

علاوه بر این، شما این حق را دارید که هزینه های کارت های بانکی اعتباری را با پول الکترونیکی پرداخت کنید.

روش 4. چک های بانکی

شما ED را به یک حساب بانکی منتقل می کنید، سپس وجوه را از بانک یا خودپرداز برداشت می کنید.

گزینه دیگر ارسال پول الکترونیکی با استفاده از EPS بین المللی است، گیرنده حواله را در بانک دریافت می کند. این روش سریعترین نیست، اما گاهی اوقات تنها روش ممکن است.

3. انواع پول در اینترنت چیست؟

من از هر سه EPS زیر استفاده کرده‌ام و می‌توانم با اطمینان به مزایا و معایب هر سرویس اشاره کنم.

من می خواهم از قبل به شما هشدار دهم که استفاده از این ED ها فقط برای سکونتگاه های داخلی در قلمرو فدراسیون روسیه و کشورهای همسایه مفید است. از طریق خدمات دیگر با اروپا، ایالات متحده آمریکا و سایر کشورها تراکنش کنید.

1) وب مانی

قدیمی ترین PS در Runet. قابل توجه است که نه تنها در فدراسیون روسیه و کشورهای همسایه، بلکه در برخی از کشورهای اروپای غربی نیز استفاده می شود.

وب مانی دارای چندین نوع ارز است:

• WMR - حساب به روبل؛
• WMU - در hryvnias؛
• WMZ - به دلار؛
• WMB - به روبل بلاروس؛
• WMX در بیت کوین است.

حتی در لایت کوین و طلا هم حساب هایی وجود دارد. قبوض وب مانی از طریق وب سایت یا مشتری Keeper و همچنین از طریق بانک ها، صرافی ها و سایر خدمات پرداخت پرداخت می شود.

معایب - مانند سایر EPS: کمیسیون، مشکلات نقل و انتقالات نقدی. بنابراین، در قزاقستان، برای پول نقد WMR، باید از 10 تا 30 درصد به صرافی ها کمیسیون پرداخت کنید.

از جمله کاستی هایی که شخصاً من را تحت تأثیر قرار داد، فرآیند پیچیده و طولانی شناسایی است. برای گرفتن پاسپورت شخصی باید مراحل و مراحل زیادی را طی کنید. همه تمایل و زمان چنین دستکاری هایی را ندارند.

نکته دیگر مشکل در انتقال Keeper (کلاینت برای کار در سیستم) به رایانه دیگری و بازیابی رمز عبور در صورت گم شدن آن است.

بسیاری همچنین وضعیت تحریم های مبهم شرکت ها را در چند سال پیش به یاد دارند - برداشت پول از هیچ حساب WM برای مدت طولانی در دسترس نبود. من مجبور شدم از طرح های برداشت پیچیده از حساب استفاده کنم، با از دست دادن 5 تا 10٪ از وجوه.

2) Yandex.Money

در فدراسیون روسیه، این شاید محبوب ترین پلت فرم برای معاملات آنلاین باشد.

سه نوع کیف پول در دسترس کاربران وجود دارد:

• ناشناس؛
• اسمی؛
• شناخته شده است.

آنها در مقادیر مجاز برای نگهداری در حساب، محدودیت های پرداخت و برداشت نقدی متفاوت هستند.

هنگام برداشت وجه یا انتقال به کارت بانکی، 3 درصد کارمزد از شما دریافت می شود.

3) کیوی

سیستم پرداخت راحت و مدرن با پایانه های بسیار در سراسر روسیه و طیف وسیعی از فرصت ها. حساب Qiwi به یک شماره تلفن گره خورده است: برای ورود، فقط به شماره و رمز عبور خود نیاز دارید.

این سرویس برای کسانی که علاقه خاصی به اینترنت ندارند، اما از تلفن و پایانه ها استفاده می کنند، مناسب است.

علاوه بر موارد فوق، می خواهم توجه شما را به سیستم PayPal جلب کنم - اگر برای خرید در فروشگاه های آنلاین خارجی یا سایت های حراج پرداخت می کنید (به عنوان مثال، در AliExpress یا EBay)، پس این سرویس ایده آل است.

جدول مقایسه خدمات:

4. چگونه و از کجا می توانید پول الکترونیکی بخرید

خرید پول الکترونیک در جایی که بیشتر مورد استفاده قرار می گیرد، یعنی در اینترنت، راحت تر است. برای خرید پول مجازی باید در سایت سامانه ای که انتخاب کرده اید ثبت نام کرده و کیف پول مجازی بسازید.

چندین گزینه برای تکمیل مجدد وجود دارد:

1. از کارت بانکی
2. پول نقد - از طریق بانک ها، سالن های شرکت های شریک (برای YandexMoney و Qiwi، اینها عبارتند از: Euroset، Svyaznoy، Megafon).
3. از حساب تلفن همراه.
4. از طریق دستگاه های خودپرداز.
5. از کیف پول های سیستم های پرداخت دیگر.
6. از طریق خدمات ترجمه - Unistream، تماس.
7. از طریق پست روسیه و Rostelecom.

راه های خرید ED را در سایت های شرکت های پرداخت و از مشاوران تلفنی مشخص کنید.

من شخصاً به ندرت از چنین گزینه ای به عنوان "سپرده" استفاده می کنم به این دلیل که عملکرد معکوس - "برداشت" برای من مرتبط تر است. اما دوستان من اطمینان می دهند که محبوب ترین گزینه پر کردن پایانه های پرداخت است. انتقال از کارت سریعتر است، اما سیستم برای این کار کمیسیون در منطقه 0.8-1٪ دریافت می کند.

5. ویژگی های پول نقد

ویژگی اصلی در این مورد واضح است: 100 روبل مجازی 100 روبل واقعی نیست. یعنی WMR معادل RUR نیست. این چند درصد کمتر است. سیستم‌های مختلف پورسانت‌های متفاوتی را دریافت می‌کنند و مقدار زیادی به روش نقدینگی بستگی دارد.

همه انواع کیف پول ها و گواهی ها برداشت نقدی ندارند. به عنوان مثال، در وب مانی، نقدینگی فقط برای کاربرانی که شناسایی شده اند امکان پذیر است. و خود این فرآیند در همه شهرهای فدراسیون روسیه در دسترس نیست، اما فقط در شهرهایی که دفتر WebMoney وجود دارد.

برداشت پول به کارت بانکی و سپس برداشت آن در دستگاه خودپرداز بسیار ساده تر است. یا یک کارت EPS بگیرید و همچنین آن را از طریق دستگاه خودپرداز نقد کنید. این سریع و آسان است، اما مقدار مشخصی را از دست خواهید داد - این چیزی است که شرکت های پرداخت از آن درآمد کسب می کنند.

من به ندرت از کارت YandexMoney پول نقد برداشت می کنم، اما برای آزمایش آن را در نزدیکترین دستگاه خودپرداز Sberbank انجام دادم. من 3٪ از 1000 روبل را از دست دادم، اما اکنون می توانم با اطمینان بگویم که برداشت کار می کند.

استفاده از این کارت برای پرداخت مستقیم کالا از طریق حواله بانکی بسیار مصلحت‌تر است. در این مورد، هیچ سودی دریافت نمی شود - نه در سوپرمارکت ها و نه در فروشگاه های آنلاین.

در مورد کمترین کمیسیون برای نقدینگی، نظرات کاربران تقسیم شده است. برخی معتقدند که وب مانی سود بیشتری دارد، برخی دیگر با در نظر گرفتن تمام کمک هزینه ها، این سیستم بیش از سم را حذف می کند.

من هر دو طرح خروجی را تمرین کرده ام. در زمان نوشتن، سرویس Yandex از این نظر راحت تر و کمی ارزان تر است.

ویدیوی مقایسه کیف پول مجازی را تماشا کنید:

6. نتیجه گیری

پول الکترونیکی نسبتاً اخیرا وجود داشته است. اما قبلاً توسط کاربران اینترنت به رسمیت شناخته شده اند. با این حال، برای بسیاری، ماهیت پرداخت های الکترونیکی به طور کامل درک نشده است. پول الکترونیک در روسیه چیست؟

نکات کلی

ژاپن اولین بار در دهه 1980 از پول الکترونیکی استفاده کرد. آغاز کار با معرفی تراشه کارت های اعتباری شرکت های منفرد بود که به مرور زمان مورد استفاده و استفاده سایر بنگاه های اقتصادی قرار گرفت.

برای اروپا، اولین استفاده از محصولات الکترونیکی پیش پرداخت از سال 1990 آغاز شد. افراد می توانند وجوه خود را در کارت های ویژه (Mondex، Proton، Danmont و Primeur Card) ذخیره کنند.

علاقه به چنین ابزارهای پرداخت با تکنیک های نوآورانه و همچنین عدم وابستگی به بخش بانکی جلب شد. پس از مدتی اجرای طرح های مشابه توسط بانک ها آغاز شد.

کمی بعد، فن آوری های پرداخت جدید به روسیه آمد. و اگر در ابتدا آنها با شک و تردید درک می شدند ، تا سال 2013 گردش مالی بازار تسویه حساب الکترونیکی در فدراسیون روسیه به تقریباً دو و نیم تریلیون روبل رسید.

عوامل متعددی در توسعه دامنه پول الکترونیکی نقش داشتند. به ویژه گسترش فعال تجارت آنلاین، قیمت پایین تراکنش های اینترنتی، امکان اجرای آنی تراکنش ها بدون شناسایی شخصی.

مقیاس توزیع ابزارهای پرداخت الکترونیکی و اهمیت قابل توجه آنها در تسویه حساب بین اشخاص حقوقی و خصوصی، نیاز به حل و فصل مسائل اصلی کاربرد را به همراه داشته است.

دولت موظف بود:

تعاریف اساسی

پول الکترونیک، در اصل، پول به معنای معمول کلمه است. آنها می توانند برای خرید در فروشگاه های آنلاین پرداخت کنند، خدمات مختلف را پرداخت کنند، به بانک به حساب ها و کارت ها انتقال دهند.

اما آنها مزیتی مانند تحرک دارند. هیچ اشاره ای به زمان و مکان وجود ندارد. شما می توانید از هر کجای دنیا و در هر زمانی از روز پرداخت را انجام دهید. شرط اصلی در دسترس بودن دسترسی به اینترنت است.

فرمول بندی های اصلی به این صورت است که پول الکترونیکی عبارتند از:

اصطلاح "پول الکترونیکی" به دور از ابهام است. به طرق مختلف استفاده می شود. این تعریف به سیستم هایی برای ذخیره و انتقال ارزهای رسمی و خصوصی اشاره دارد.

در نتیجه، قوانین گردش پول الکترونیکی هم توسط مقررات بانک مرکزی و هم توسط مقررات شخصی سیستم های پرداخت تنظیم می شود.

در یک مفهوم ساده تر، پرداخت پول الکترونیکی را می توان به عنوان انتقال پول نقد معمولی از یک حساب بانکی به حساب دیگر در نظر گرفت. این روش بسیار ساده است و نیازی به تشریفات غیر ضروری ندارد.

صلاحیت آنها

اغلب، پول نقد الکترونیکی به شرح زیر طبقه بندی می شود:

در روسیه، چنین محصولات پرداخت الکترونیکی محبوب ترین هستند:

• پول یاندکس؛
• وب مانی؛
• کیف پول تکی؛
• RBC Money;
• پرداخت نقد؛
• راپیدا.

اکثر سیستم‌های پرداخت الکترونیکی روسیه توسط سازمان‌های غیرمالی نمایندگی می‌شوند. فعالیت آنها مالی محسوب نمی شود.

این به سیستم های پرداخت اجازه می دهد تا هزینه های انجام شده در اجرای فعالیت های بانکی را کاهش دهند. اما در عین حال این امر مانع از انجام روابط مالی تمام عیار قانونی بین شرکت کنندگان در سیستم می شود.

این وضعیت است که مستلزم مقررات قانونی واضح مفهوم پول الکترونیکی و قوانین استفاده از آنها است.

مقررات جاری

در ابتدا، قانونی بودن گردش پول الکترونیکی مورد تردید قرار گرفت، زیرا پول الکترونیکی را به عنوان پول به رسمیت نمی شناسد. بنابراین سیستم های پرداخت راهی برای حل این مشکل پیدا کرده اند.

به ویژه، پول نقد الکترونیکی نام دیگری دریافت کرد. به عنوان مثال، واحدهای عنوان WebMoney یا پیش پرداخت های PayCash.

بنابراین، پول الکترونیکی به پول نقد تبدیل نمی شود، بلکه به واحدهای عنوان یا اوراق بهادار پیش پرداخت نقدی تبدیل می شود.

در عین حال، پول الکترونیک راهی برای حسابداری حقوق مطالبات کاربران سیستم های پرداخت الکترونیکی به نمایندگان این سیستم ها شده است.

پرداخت های الکترونیکی، در اصل، تبادل پیام هایی است که در آن انتقال واحدهای مالکیت و حقوق مالکیت تایید می شود.

در بعد حقوقی نیز سیستم پرداخت این ضامن است که پرداخت مبلغی معادل یک واحد از سامانه را از طریق بانک به اشخاص ثالث تضمین می کند.

از نظر حقوقی، پول الکترونیکی آنالوگ چک، اوراق بهادار، گواهی هدیه است. یعنی سیستم های پرداخت اوراق بهادار را با استفاده از چک های بدون کاغذ برای دارنده صادر می کنند.

همچنین قابل توجه است. امکان انجام گردش قانونی اوراق بهادار که توسط قانون پیش بینی نشده است را در نظر می گیرد. این بدان معنی است که گردش پول الکترونیکی قوانین روسیه را نقض نمی کند.

در حال حاضر، بازار پول الکترونیکی در روسیه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. قانون اصلی حاکم است.

در 16 مه 2014، برخی تغییرات اعمال شد. اصلاحات در قانون فدرال شماره 161 و انجام شده است.

مطابق با اصلاحات جدید، شناسایی اجباری کاربر برای افراد، سازمان های غیرانتفاعی و سازمان هایی که خارج از فدراسیون روسیه تأسیس شده اند، معرفی شده است. در همان زمان، یک روش شناسایی ساده امکان پذیر شد.

ویژگی های پول الکترونیکی

ویژگی اصلی پول الکترونیک مجازی بودن آن است. چنین وسیله پرداختی را نمی توان دید، لمس کرد یا در جیب گذاشت.

اما این چیزی از ارزش آنها نمی کاهد. البته، شما نمی توانید با چنین پولی در فروشگاه های معمولی پرداخت کنید. با این حال، می توانید از طریق اینترنت خرید کنید، برای پرداخت ها و خدمات مختلف پرداخت کنید، وجوه را به افراد دیگر منتقل کنید.

در مورد سایر ویژگی ها، پول الکترونیکی می تواند شخصی و ناشناس باشد. این بستگی به قوانین گردش پول نقد الکترونیکی در سیستم دارد.

در عین حال، تلاش های مختلفی برای شخصی سازی بیشتر وسایل الکترونیکی انجام می شود. برای انجام این کار، محدودیت هایی برای کاربران ناشناس معرفی شده است، اندازه یک کیف پول ناشناس محدود است.

روش‌های رمزنگاری حفاظتی را می‌توان یکی از ویژگی‌های مهم وسایل پرداخت الکترونیکی نیز نامید. آنها به شما امکان می دهند هنگام استفاده از پول نقد الکترونیکی به امنیت خاصی دست پیدا کنید.

یعنی پول الکترونیکی به طور قابل اعتماد توسط امضای دیجیتال الکترونیکی محافظت می شود. این امر امکان جعل پول الکترونیکی را از بین می برد.

چه کسانی استفاده می شوند

اساساً در روسیه از پول الکترونیکی برای پرداخت هزینه ارتباطات سلولی، دسترسی به اینترنت، خدمات آب و برق و خرید اینترنتی استفاده می شود.

اغلب از پرداخت های الکترونیکی برای انتقال وجه به سایر کاربران سیستم استفاده می شود. نوجوانان اغلب برای بازی های آنلاین پول خرج می کنند. جمعیت مسن از این طریق برای کالاها و خدمات، مالیات و جریمه پرداخت می کنند.

با توجه به تعداد کاربرانی که حداقل یک بار از پرداخت الکترونیکی استفاده کرده اند، آمار روسیه برای یک شهر بزرگ به این شکل است؟

در عین حال، 14 درصد از نسل جوان پولی را که در اینترنت به دست آورده اند خرج می کنند. 48 درصد از نسل قدیم کاربران تازه کار هستند.

به طور فزاینده ای از پول الکترونیکی در تجارت آنلاین استفاده می شود. در عین حال، پول الکترونیکی به عنوان شکلی از اقتصاد بازار مدرن در نظر گرفته می شود.

پرداخت های الکترونیکی به شما این امکان را می دهد که فوراً بین کارآفرینان و مشتریان تسویه حساب کنید. این امر بسیاری از هزینه های ذاتی در انجام تجارت آفلاین را حذف می کند.

اشکال استفاده از آنها

با توجه به اشکال استفاده از وسایل الکترونیکی، چندین راه اصلی وجود دارد.

این شامل:

مزیت آنها چیست

مهمترین مزایای پول الکترونیکی عبارتند از:

• توانایی پرداخت در هر مکان و در هر زمان؛
• انتقال تقریباً فوری وجوه؛
• راحتی و سهولت استفاده.

از مزایای نه چندان آشکار می توان به امکان کاهش صف در صندوق و کاهش بار حسابداری اشاره کرد. علاوه بر این، پول الکترونیکی از جعل محافظت می شود.

آنها قابل حمل هستند، به این معنی که هر چقدر هم که باشند فضای زیادی را اشغال نخواهند کرد. آنها به طور ایده آل تقسیم شده اند، که نیاز به انتظار برای تغییر را از بین می برد.

پول های الکترونیکی را می توان تا زمانی که دوست دارید ذخیره کرد، از این رو ظاهر آنها غیرقابل استفاده نخواهد شد. با پرداخت الکترونیک عامل انسانی به طور کامل کنار گذاشته می شود، یعنی همه پرداخت ها به مقصد می رسد.

معایب چنین پرداخت هایی

از کاستی ها، موارد زیر به ویژه قابل توجه است:

• نیاز به پرداخت سود به سیستم هنگام برداشت پول؛
• امکان هک کیف پول؛
• از دست دادن پول هنگام گم کردن رمز عبور

با تجزیه و تحلیل دقیق تر کاستی ها، آنها عملا به صفر می رسند. هنگام برداشت وجه، باید درصد مشخصی را برای برداشت پرداخت کنید. اما بانک ها برای خدمات و تراکنش ها نیز پورسانت دریافت می کنند.

بنابراین، این عیب بیشتر هزینه معمول تماس با اشخاص ثالث برای تراکنش های مالی است. کیف پول الکترونیکی قابل هک است. در این صورت شخص ثالثی وارد سیستم می شود و وجوه ذخیره شده را خرج یا انتقال می دهد.

و بیشتر اوقات تقصیر کاربر است. فقط با استفاده از لاگین و رمز عبوری که صاحب کیف می‌دهد می‌توانید وارد سیستم شوید. امکان سرقت اطلاعات محرمانه بستگی به این دارد که او با چه دقتی داده های خود را ذخیره می کند.

ایراد دیگر این است که در صورت گم کردن رمز عبور، نمی توانید وارد سیستم شوید. و این بدان معناست که هیچ معامله ای با وسایل الکترونیکی امکان پذیر نخواهد بود. توصیه اصلی یکسان است - رمز عبور را در یک مکان امن نگه دارید.

اما از روش بازیابی رمز عبور غافل نشوید. برای این کار باید هویت خود را در هنگام ثبت نام در سیستم پرداخت تا حد امکان با جزئیات شناسایی کنید.

در حالت ایده آل، اسکن اسناد، ایمیل پیوند و تلفن را ارائه دهید. پس از آن، حتی از دست دادن رمز عبور نیز وحشتناک نیست. با کمک داده های شناسایی، می توانید حق از سرگیری دسترسی و تغییر رمز عبور را دریافت کنید.

به طور کلی، پول الکترونیکی ابزار بسیار انعطاف پذیری است که به شما امکان می دهد دامنه پول نقد را گسترش دهید و جریان نقدی را تا حد زیادی ساده کنید.

در روسیه، استفاده از سیستم های پرداخت الکترونیکی هنوز به خوبی توسعه نیافته است. اما با توجه به سرعت توسعه، می توان فرض کرد که در آینده پول الکترونیکی اولویت نسبتا قابل توجهی خواهد داشت.

کشورهای همسایه فدراسیون روسیه نیز از سیستم های پرداخت الکترونیکی مختلف استفاده می کنند. بلاروس نیز از این قاعده مستثنی نیست. در قلمرو این ایالت، یک سیستم پرداخت الکترونیکی به نام Easypay برای مدت طولانی در حال فعالیت است. این ویژگی های خاص خود را دارد، به سیستم ERIP متصل است و همچنین به دست آوردن ...

سیستم های پرداخت الکترونیکی روز به روز محبوب تر می شوند. کاربران فعال شبکه مدت هاست که از راحتی استفاده از ارز مجازی استقبال کرده اند. و چقدر آسان است که از یک کیف پول الکترونیکی پول نقد کنید؟ پشت اخیراسیستم های پرداخت الکترونیکی جایگاه محکمی در بخش مالی به خود اختصاص داده اند. باعث این پدیده شد ...

به لطف فناوری بالا، نه تنها کسب درآمد از طریق اینترنت، بلکه دریافت حقوق بدون ترک خانه نیز امکان پذیر شد. کیف پول های الکترونیکی نرم افزاری هستند. با استفاده از آن، صاحب کیف می تواند وجوه را به صورت الکترونیکی نگهداری کند، تراکنش های مختلفی از جمله پرداخت های خرده فروشی و...

توسعه تجارت الکترونیک و درآمدهای اینترنتی منجر به توسعه سریع سیستم‌های پرداخت الکترونیکی (EPS) شده است که به هر کاربر شبکه جهانی وب امکان استفاده از پول الکترونیکی برای اهداف مختلف را می‌دهد.

در حال حاضر، ده ها سیستم پرداخت تنها در روسیه و حتی بیشتر در جهان وجود دارد. البته همه آنها شنیده نمی شود. البته پوشش تمام EPS ممکن نخواهد بود، اما ما محبوب ترین آنها را در نظر خواهیم گرفت.

سیستم های پرداخت در روسیه

چندین سیستم پرداخت پیشرو در روسیه وجود دارد. در هر مورد، شما باید دقیقا مطابق با نیاز خود انتخاب کنید.
به عنوان مثال، Qiwi واقعاً یک سیستم "مردم" است و همه کسانی که می دانند چه پایانه های پذیرش پرداخت با آن کار می کنند.
در همان زمان، WebMoney تقریبا توسط همه کسانی که در بخش روسی زبان Runet درآمد کسب می کنند استفاده می شود.
Yandex Money و سایر کیف پول های الکترونیکی مخاطبان خاص خود را دارند.

شما می توانید به روش های مختلف (از طریق سیستم های پرداخت آنی، به جزییات بانکی یا کارت های پرداخت) از Qiwi پول الکترونیکی برداشت کنید، اما در اکثر آنها درصد مشخصی (کمیسیون) از شما دریافت می شود.
اما هنوز هم راهی برای برداشت وجه بدون بهره و کاملاً راحت وجود دارد - یک کارت پلاستیکی QIWI Visa Plastic از آنها سفارش دهید که با آن می توانید هزینه خرید را هم از طریق اینترنت و هم در فروشگاه های معمولی پرداخت کنید و هیچ کمیسیونی دریافت نمی شود. برای این.

این پول الکترونیکی در خارج از اینترنت (مثل Qiwi) محبوبیتی ندارد. تعداد زیادی از کاربران با کمک یک آپارتمان مشترک پرداخت نمی کنند، اما بخش اصلی پول به دست آمده در RuNet دریافت و از این سیستم پرداخت اینترنتی برداشت می شود.

این سیستم به این دلیل جذب می‌شود که می‌توانید یک کارت پلاستیکی را به کیف پول خود متصل کنید تا بعداً بتوانید از آن برای پرداخت در فروشگاه و سایر مکان‌هایی که مسترکارت پذیرش می‌شود استفاده کنید. در عین حال، حساب موجود در کیف پول الکترونیکی معادل موجودی روی کارت است و برای چنین استفاده ای از آن سودی دریافت نمی شود (کمیسیون فقط هنگام برداشت پول از طریق دستگاه خودپرداز دریافت می شود).
یک راه بسیار راحت برای برداشت پول به دست آمده در اینترنت.

هدف اصلی پول الکترونیکی از mail.ru انجام پرداخت های اینترنتی است که برای آن تعرفه ها بهینه شده است - برای ورود و پرداخت کالا در فروشگاه های آنلاین سودی از شما دریافت نمی شود. اما برای انتقال داخلی و حتی بیشتر از آن برای برداشت، کمیسیون ارائه می شود (برداشت پول به پول واقعی از طریق Mail.ru به طور کلی در مقایسه با سایر سیستم های پرداخت بسیار زیان آور است).

به طور کلی، آنها برای کسانی که از آنها برای پرداخت هزینه بازی ها در Mail.ru یا هر سرویس دیگری استفاده می کنند و همچنین نقل و انتقالات را در سیستم دریافت می کنند ایده آل هستند.

اخیراً، Money Mail.ru توسط QIWI سیری ناپذیر بلعیده شد.

سیستم های پرداخت بین المللی

پی پال برخلاف بسیاری از سیستم های پرداخت دیگر، پول الکترونیکی فیات است. هدف از ایجاد این سیستم، اطمینان از امنیت پرداخت ها با کارت متصل به حساب کاربری بود. در این صورت مشخصات کارت را نمی سوزانید و همچنین مقداری ضمانت در خصوص تحویل کالای پرداخت شده از طریق پی پال از سیستم دریافت می کنید.

اگر محصول تحویل داده نشد یا معلوم شد که کیفیت پایینی دارد، در این صورت شانس بسیار واقعی برای بازگرداندن پول با ایجاد اختلاف وجود دارد (در عرض یک ماه و نیم پس از پرداخت). چگونه در وب سایت ما بیشتر بخوانید.

این سیستم البته معایبی هم دارد. به نظر من، نرخ های بهره بسیار بالایی برای پر کردن کیف پول وجود دارد (در مقایسه با غول های پرداخت های Runet که ما به آن عادت کرده ایم)، اما در بسیاری از موارد همچنان سودآورتر از استفاده از سیستم های پرداخت دیگر یا طرح های برداشت است. پول از اینترنت
چگونه شروع کنیم، در وب سایت ما بخوانید.

تایید در سیستم الزامی نیست و می توانید به صورت ناشناس به طور کامل از پرفکت مانی پول دریافت، واریز و برداشت کنید. اما... اگر سیستم مشکوک باشد که شما در حال انجام فعالیت های کلاهبرداری هستید، ممکن است کیف پول شما مسدود شود.

اطلاعات بیشتر در مورد را در وب سایت ما بخوانید.

OKPay، مانند Payeer یا Perfect Money، به عملیات اجازه می دهد تا پول را از "اهرام" یا قمار برداشت کند. درست است، محدودیت پرداختی که از طریق یک حساب تأیید نشده (بدون تأیید هویت شما) انجام می شود، محدود است. درست مانند پرفکت مانی، در اینجا نیز برای یافتن پول در حساب خود تا 3 درصد دستمزد دریافت می کنید که برای کیف پول های الکترونیکی کمی غیرعادی است.

کاربرد اصلی Payza در روسیه و Runet ممکن است دریافت پول اینترنتی کسب شده در خارج از کشور، برداشت آن یا انتقال آن به کاربر دیگری از این سیستم باشد.

چگونه شروع کنیم، در وب سایت ما بخوانید.

توسعه گردش پول منجر به ظهور پول الکترونیکی شد. اینها منابع مالی ذخیره شده در حافظه رایانه در دستگاه های فنی هستند که فقط با استفاده از نرم افزار خاص قابل مدیریت هستند. در مقایسه با همتایان کاغذی، پول الکترونیکی مزایای خاصی دارد:

• کاهش سرعت پردازش اسناد پرداخت؛
• کار با مکاتبات بانکی آسان تر شد.
• هزینه نقل و انتقالات کمتر از معاملات غیر نقدی معمولی است.

در واقع، این یک شکل الکترونیکی از تعهدات پولی یک موسسه مالی است. در صورت درخواست می توان آن را به صورت نقدی بازخرید کرد.

پول به کیف پول الکترونیکی

یک کیف پول الکترونیکی چیزی نیست جز چندین حساب بانکی معمولی برای ذخیره و انجام جریان نقدی. فقط کاربران یک سیستم با حداقل کارمزد به یک کیف پول الکترونیکی به یکدیگر پول منتقل می کنند. برای انتقال پول به سیستم دیگری، باید از خدمات پرداخت اضافی ویژه استفاده کنید. از یک کیف پول الکترونیکی می توانید وجه را به یک حساب بانکی متصل به سیستم بانکداری اینترنتی بانک صادرکننده برداشت کنید. این امر امکان برداشت وجه نقد و دریافت اسکناس کاغذی را از طریق صندوق یا خودپرداز سیستم بانکی شما فراهم می کند.

سیستم های پول الکترونیکی

چندین سیستم پول الکترونیکی وجود دارد. محبوب ترین در روسیه را می توان تشخیص داد:

• انتقال وب مانی؛
• پول یاندکس؛
• QIWI;
• Liq Pay;
• EasyPay.

سیستم های پرداخت زیر به طور گسترده در گردش پول بین المللی استفاده می شود:

• رزرو آزادی؛
• ayza (AlertPay)؛
• پی پال;
• پول بوکرها;
• پول بوکرها

هر یک از سیستم ها ویژگی ها و قوانین خاص خود را برای انجام عملیات با حساب های الکترونیکی دارند. نسبت پول الکترونیکی به نرخ بانکی موجود در ایالت نیز متفاوت است. سیستم های پول الکترونیکی تعهدات بانکی دائمی صادرکننده ارز الکترونیکی است.

صرافی های الکترونیکی

برای انتقال وجه الکترونیکی بین حساب‌های سیستم‌های پرداخت مختلف، از جمله برای برداشت به حساب‌های کارت بانکی با امکان دریافت بعدی وجه نقد، صرافی‌های الکترونیکی پول وجود دارد. آنها در روش های مبادله متفاوت هستند - اتوماتیک، نیمه اتوماتیک یا دستی. هر یک از صرافی ها نیز نرخ مبادله خود را برای هر ارز و درصدی را برای انجام معاملات مبادله ای بین جفت ارز تعیین می کند. هر یک از این خدمات با محدودیت خاصی محدود می شود - ذخیره پول الکترونیکی. بیش از این مبلغ امکان تعویض وجود ندارد.

انتقال پول الکترونیکی

انتقال پول الکترونیکی سریع ترین شکل تراکنش های تسویه حساب از حساب شما در EPS (سیستم پرداخت الکترونیک) به حساب گیرنده است. این عمل تقریباً بلافاصله انجام می شود. فقط باید مقدار کافی ارز پرداختی را در حساب EPS داشته باشید و مشخصات دقیق گیرنده وجوه الکترونیکی را مشخص کنید. انتقال پول را می توان از هر دستگاه الکترونیکی با نرم افزار مناسب نصب شده روی آن (رایانه شخصی یا ابزار پوشیدنی، پایانه پرداخت) آغاز کرد.

مدت، اصطلاح پول الکترونیکی(و پول نقد الکترونیکی، یا پول نقد دیجیتال) به معاملات وجوهی اطلاق می شود که از طریق ارتباطات الکترونیکی انجام می شود. پول الکترونیکی می تواند بدهی یا اعتباری باشد. پول نقد دیجیتال می تواند نوعی ارز باشد و برای شروع استفاده از آن، باید مقداری پول معمولی را به دیجیتال تبدیل کنید. این تبدیل مشابه خرید ارز است.

پول الکترونیکی:

• پول نیستند، بلکه چک هستند، یا گواهی هدیه، یا سایر روش های پرداخت مشابه (بسته به مدل قانونی سیستم و محدودیت های قانونی).
• می تواند توسط بانک ها، افسران پلیس یا سایر سازمان ها صادر شود.

تفاوت اساسی پول الکترونیکی با پول غیرنقدی متعارف: پول الکترونیکی وسیله پرداختی است که توسط یک سازمان (جانشین پولی) صادر می شود، در حالی که پول عادی (نقدی یا غیر نقدی) توسط بانک دولتی مرکزی یک کشور صادر می شود.

اصطلاح پول الکترونیکی اغلب در رابطه با طیف وسیعی از ابزارهای پرداخت مبتنی بر راه حل های فنی نوآورانه در زمینه پرداخت های خرده فروشی به طور نادرست استفاده می شود.

پول نقد دیجیتال (نقد دیجیتال)

پول نقد دیجیتال - پول الکترونیکی که توسط خود ایالت ها صادر می شود.

بازار سیستم های پول الکترونیکی در روسیه

2012: Yandex.Money بر بازار حاکم است

2011: قانون 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی"

در 29 سپتامبر 2011، قانون فدرال شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" مورخ 27 ژوئن 2011 به قانون کلیدی برای صنعت تبدیل شد. اگر فعالیت‌های قبلی توسط قوانین متعدد و مواد جداگانه در قوانین مختلف تنظیم می‌شد، قانون «درباره نظام ملی پرداخت» به یک سند نظارتی واحد برای کل صنعت پرداخت الکترونیک تبدیل شده است.

2012

سیستم شناسایی کاربران کیف پول الکترونیکی را می توان تشدید کرد. این در نوامبر 2012 توسط رئیس اداره اقدامات فنی ویژه (BSTM) وزارت امور داخلی روسیه الکسی موشکوف اعلام شد. به گفته الکسی مشکوف، استفاده از سیستم های پرداخت ناشناس تا حد زیادی فعالیت های کلاهبرداران را تسهیل می کند، زیرا در برخی موارد شخصیت پردازی دارنده کیف پول مجازی دشوار یا غیرممکن است.

مجرمان از سیستم‌های پرداخت ناشناس برای جمع‌آوری و نقدینگی وجوه، توزیع و مخفی کردن جریان‌های مالی استفاده می‌کنند.

وضعیت حقوقی و اقتصادی پول الکترونیکی

از نظر حقوقی، پول الکترونیکی تعهدات پولی دائمی ناشر در قبال دارنده به شکل الکترونیکی است که صدور (صدور) آن توسط ناشر هر دو پس از دریافت وجوه به مبلغی که کمتر از مبلغی که بر عهده آن است، انجام می شود. تعهدات و در قالب وام. گردش پول الکترونیکی با واگذاری حق ادعا به ناشر انجام می شود و باعث تعهدات اخیر برای انجام تعهدات پولی به میزان ارائه شده توسط پول الکترونیکی می شود. حسابداری تعهدات پولی به صورت الکترونیکی در دستگاه خاصی انجام می شود. از نظر شکل مادی آنها، پول الکترونیکی اطلاعاتی را به شکل الکترونیکی نشان می دهد که در اختیار مالک است و در دستگاه خاصی ذخیره می شود، به عنوان یک قاعده، در هارد دیسک رایانه شخصی یا کارت ریزپردازنده، و با استفاده از خطوط مخابراتی و سایر وسایل الکترونیکی انتقال اطلاعات می توانند از دستگاهی به دستگاه دیگر منتقل شوند.

در مفهوم اقتصادی، پول الکترونیکی ابزار پرداختی است که بسته به طرح اجرا، ویژگی‌های نقدی سنتی و ابزارهای پرداخت سنتی (کارت‌های بانکی، چک و غیره) را دارد: سیستم بانکی، با ابزارهای پرداخت سنتی - توانایی انجام تسویه بدون نقد از طریق حساب های افتتاح شده نزد مؤسسات اعتباری.

انواع و طبقه بندی پول الکترونیکی

2 نوع پول الکترونیکی وجود دارد:

• گواهی پرداخت الکترونیکی یا چک صادر شده است. این گواهینامه ها دارای نام مشخصی هستند، به صورت رمزگذاری شده ذخیره می شوند و با امضای الکترونیکی صادرکننده امضا می شوند. هنگام انجام تسویه، گواهی ها از یک شرکت کننده سیستم به دیگری منتقل می شود، در حالی که خود انتقال می تواند فراتر از سیستم پرداخت صادر کننده باشد.
• ورودی های حساب تسویه حساب شرکت کننده در سیستم. تسویه با حذف تعداد معینی از واحدهای پرداخت از یک حساب و وارد کردن آنها به حساب دیگری در سیستم پرداخت ناشر پول الکترونیکی انجام می شود.

طرح های پول الکترونیکی:

• که در آن فناوری انتقال اطلاعات به صورت الکترونیکی در مورد تعهدات پولیصادرکننده از دستگاه یک دارنده به دستگاه نگهدارنده دیگر. اینها شامل Mondex (توسعه یافته توسط Mondex International، 51% متعلق به MasterCard و 49% توسط بزرگترین بانک ها و موسسات مالی جهان) و محصول شبکه eCash Digicash.

از اپراتورهای معروف پول الکترونیکی در جهان می توان به موارد زیر اشاره کرد:

برخلاف پول غیر نقدی معمولی، پول الکترونیکی