Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства. Дадут ли безработному ипотеку

В данной статье мы рассмотрим актуальный в нынешней экономической ситуации вопрос о том, как получить ипотеку, если не работаешь официально или есть проблемы с подтверждением дохода. По статистике более 50% заемщиков получают отказ в банке из-за трудностей с работой. Решив приобрести квартиру в ипотеку, вы, в первую очередь, должны будете передать в банк определенный комплект документов, подтверждающий ваше трудоустройство и уровень дохода. Банк проверит юридическое лицо, переговорит с главным бухгалтером и вашим руководителем. Если у банка появятся хоть какие-то сомнения или вы не сможете предоставить нужные справки, то банк не учтет ваш доход или учтет не полностью. То есть фактически для банка вы будете безработным.

Для банка безработный – это не только человек, который не имеет работы совсем. К категории безработных банки часто относят клиентов, имеющих трудовую деятельность, но которых по определенным причинам они причисляют к безработным. Например:

• работающих официально, но предоставляющих справки с маленьким доходом;
• работающих, но не официально;
• работающих официально, но у банка возникают вопросы к юридическому лицу;
• работающих студентов, пенсионеров и пр.

Главный вопрос - доступна ли ипотека безработному? Да, можно получить ипотеку, если не работаешь официально. Рассмотрим несколько вариантов.

1. Самая распространенная ситуация – когда вы работаете, но работодатель подтверждает вам официально только минимальный доход. Реалии в нашей стране таковы, что часто работники получают большую часть зарплаты в конверте, в качестве серого дохода. А тот размер оплаты труда, который отражается в справках 2-НДФЛ, зачастую очень мал. Например, ваша общая зарплата составляет 60.000 рублей в месяц, а по 2-НДФЛ идет только 15.000 рублей. Если вы покажете банку только официальный доход, то будете выглядеть в глазах кредитора безработным, а значит, не имеющим возможности получить и погашать ипотеку в Москве и Московской области, т.к. денег будет хватать только на жизнь, но не на выплату кредита.

Что делать? Есть несколько выходов из сложившейся ситуации, например, подтверждение дохода справкой по форме банка, в которой работодатель может отразить ваш реальный доход. Многие банки специально подготовили программы ипотеки с подтверждением дохода справкой в свободной форме.

Если же компания отказывается подтвердить ваш реальный доход в письменной форме, то возможно, что бухгалтерия согласится подтвердить доход хотя бы по телефону. Есть несколько банков, которые согласны принять ваше заявление о размере зарплаты с последующим подтверждением бухгалтера в телефонном разговоре.

Если работодатель наотрез отказывается подтверждать даже по телефону, то можно показать банку вашу выписку по банковской карте, где можно увидеть суммы, которые вы ежемесячно кладете на свой счет и которые соответствуют вашей реальной заработной плате.

2. С отрудники, работающие неофициально . Многие люди устроены по знакомству, они работают каждый день и получают зарплату ежемесячно в конверте, но тем не менее по документам они не являются сотрудниками компании. Также есть те, кто работают по трудовым договорам.

Что делать? Подобные трудовые отношения можно подтвердить кредитору заверенным трудовым договором, а размер заработной платы справкой свободной формы. Также можно попросить бухгалтерию подтвердить доход по телефону или предоставить выписку с дебетовой карты. Банки понимают условия труда заемщиков, желающих приобрести ипотеку в Москве и Московской области, и в таких банках можно получить ипотеку, если не работаешь официально.

Теперь рассмотрим, можно ли получить кредит, если вы не работаете официально совсем, то есть вам нужна ипотека безработному. К таким можно отнести студентов, пенсионеров, иностранных граждан и пр.

1. Н еработающие лица, а значит и не имеющие постоянного дохода. Такие граждане вполне соответствуют понятию безработный и не могут получить ипотеку. Ведь банк -кредитор видит своего клиента обязательно платежеспособным заемщиком, который имеет определенный стаж и размер оплаты труда.

Что делать? Подобные ситуации часто бывают на рынке ипотеки, и тогда на помощь безработным приходят их работающие родственники, друзья или знакомые, готовые полностью поручиться за них и принять на себя все обязательства перед банком. Погашение кредита по вашей договоренности с этим человеком ложится на ваши плечи. Однако юридически кредит оформляется на ваше доверенное лицо. Например, вы просите своего брата взять ипотеку на себя. Он будет заемщиком в банке и на него будет оформлена квартира. После выплаты кредита вы переоформите ее на себя, и таким образом могут получить ипотеку безработные.

2. Н еработающие лица, имеющие недвижимость в собственности. Такие клиенты обращаются за ипотекой, когда есть необходимость в увеличении жилплощади, нужно разъехаться с родственниками или купить недвижимость в другом районе, при этом продавать или менять находящуюся в собственности квартиру совсем не хочется.

Что делать? Как и в предыдущей ситуации, можно обратиться за помощью к своим работающим родственникам или друзьям. Но также можно прибегнуть к другому варианту - ведь у вас есть в собственности ликвидный объект, а значит, есть возможность получить деньги под залог квартиры без подтверждения доходов . Такой продукт называется «Ломбард» и широко распространен среди заемщиков, не желающих или не имеющих возможности подтверждать свою занятость и доход. Подобный продукт предполагает быстрое получение денежных средств, при этом квартира остается в вашей собственности и есть деньги на необходимые нужды.

3. С туденты и пенсионеры. Факт получения стипендии или пенсии особо не увеличивает шансы выглядеть перед банком платежеспособным заемщиком. Однако такие клиенты тоже хотят купить жилье.

Что делать? Выход есть в любой ситуации. Студентам могут прийти на помощь работающие родители, которые возьмут на себя обязательства перед банком. А пенсионерам – работающие дети, готовые помочь оплатить ипотеку для безработных родителей.

Таким образом, если вы полностью или частично относите себя к безработным гражданам, вы все же можете рассчитывать на получение ипотеки в 2015 году в Москве и Московской области.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Ипотечное кредитование – оптимальный вариант для приобретения квартиры. Ведь купить недвижимость в столь кризисное время практически не возможно за собственные сбережения. Выдается она только трудоустроенным людям с официальной заработной платой. А что делать тем, кто не имеет работы или получает зарплату в конверте?

Этим вопросом задается практически каждый человек, желающий получить кредит на покупку недвижимости. В современном мире считать человека безработным можно в нескольких случаях:

• если он реально нигде не работает и не получает заработную плату;
• если он состоит на учете в центре занятости;
• если он получает заработную плату в конверте или часть от нее;
• если он работает на дому.

В любом случае для банка человек считается безработным или имеющим недостаточный заработок для получения кредитования. Многие кредитные учреждения изначально оговаривают минимальные планки по заработной плате заемщиков. Так например, Ситибанк оговаривает минимальную зарплату для потенциального заемщика в 20 тысяч рублей
Но несмотря на такое количество отказов, есть несколько лазеек, которые позволяют получить ипотечное кредитование безработному.

Ипотека без официального трудоустройства

Ипотека без официального трудоустройства – частый запрос в интернете. Немногие готовы предложить такую программу, даже несмотря на то, что кредит идет под залог недвижимости. И если заемщик не выплатит кредитную сумму, то недвижимость будет реализована на аукционе, а денежные средства пойдут на уплату долга.

Если человек официально не трудоустроен, то он может получить ипотеку. В частности, многие кредитные учреждения предоставляют кредит по заполненной справке по форме банка. это специализированный бланк, несколько похожий на справку 2НДФЛ, где отображаются все доходы работника.

Но работодатели бояться возможности предоставления такой справки в налоговую службу. Ведь им тогда придется платить неустойку и отвечать за свою ложь. Но банки заверяют, что данный документ нужен только для проверки информации по клиенту.

Дополнительные способы

Если работодатель отказывается от выдачи справки, то существует дополнительные способы получения займа безработному:

• привлечение поручителя;
• предоставление дополнительного обеспечения;
• большая сумма первоначального взноса;
• покрытие большей суммой материнским капиталом;
• получение льготной программы;
• работа на предприятии–партнере банка.

Итак, все по порядку. Если у клиента нет денежных средств на самостоятельную покупку квартиры, то нужно воспользоваться ипотечным кредитованием. Если человек не работает или получает заработную плату в конверте, то он может воспользоваться способом привлечение поручителя, работающего официально.

Он также должен отвечать по всем требованиям банка и предоставить полный пакет документов. Если основной заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, но должен их оплатить поручитель.

Для одобрения кредитной заявки человеку без официального трудоустройства нужно предоставить дополнительное обеспечение. В качестве него может выступить:

1. автомобиль;
2. квартира;
3. жилой дом;
4. земельный участок.

Для подтверждения права собственности нужно предоставить документы.

В некоторых кредитных учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ 24, представлена программа для потенциальных заемщиков, где не нужно предоставлять сведения о своей работе. Основным условием данного предложения становится предоставление большой суммы первоначального взноса. Как правило, это 50–60% от общей стоимости недвижимости.

Если человек не имеет стажа работы, то он может взять кредит на предприятии– партнере банка. Работодатель часто заключает партнерские отношения с банком для перечисления заработной платы, даже если человек работает не по трудовой книжке. Для таких граждан кредитование выгодное. Просматривается снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита.

Можно также получить льготную программу, если человек относится к льготной категории:

1. льготная ипотека для молодой семьи ;
2. ипотека для военнослужащих;
3. приобрести квартиру в кредит пенсионерам.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Все граждане, имеющие двух и более детей, имеют право воспользоваться материнским капиталом. Сертификат выдается при рождении ребенка в Пенсионном Фонде Российской Федерации. Воспользоваться им может как мать, так и отец ребенка.

Направить сертификат возможно на улучшение жилищных условиях, в частности на погашение процентов по ипотеке или внесение первоначального взноса. Использование маткапитала в качестве первоначального взноса – самая частая практика. Практически каждая семья обращается с сертификатом для получения ипотеки.

Получить ипотеку можно и не работая, но имея материнский капитал. Но обязательно для это нужно оформить полис страхования. Самым популярным банком для обращения стал Сбербанк. Здесь представлены самые оптимальные условия по ипотечному кредиту.

Так можно ли взять кредит в Сбербанке безработному? Дадут ли ипотеку молодой семье? Сбербанк выдает кредит таким гражданам, но осуществляет страхование жизни и здоровья при ипотеке . Это позволяет минимизировать риски банка и снизить процентную ставку. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке покупается непосредственно при оформлении кредитного договора. Подтверждение – документ о страховании.

Как получить ипотеку безработному

Если заемщику не удается нигде получить одобрение, то стоит обратиться в небольшие кредитные организации. Так какой банк предоставляет ипотеку? Ипотечное кредитование многие заемщики смогли получить в:

1. ВТБ24;
2. Совкомбанке;
3. Ренессанс кредите;
4. СКБ банке;
5. Открытие.

Представленные организации вправе предоставить займ безработному, если тот предоставит существенный первоначальный взнос и ликвидное имущество.
Помощь в получении ипотечного кредитования оказывает брокер. Необходимо только выбрать хорошего специалиста путем просмотра отзывов.

Именно этот специалист знает все кредитные предложения на финансовом рынке и поможет определиться с выбором. Он не заинтересован в предложении самого не выгодного займа. Его услуги – фиксированный платеж, который не зависит ни от суммы приобретаемых обязательств, ни от их стоимости.

Альтернатива ипотеке

Ипотека выдается на достаточно долгий срок. Сопровождается дополнительными расходами в виде страхования обеспечения и жизни. Никто не может точно сказать сможет ли человек выплачивать фиксированный платеж в течение нескольких десятков лет.

Альтернативой такому предложению становится получение потребительского кредита. Часто такой вид выдается без официального подтверждения занятости. Но стоит помнить, что здесь кредитный лимит ограничен, а стоимость несколько выше. Если ипотеку можно получить исходя из стоимости недвижимости, то здесь предельная сумма составит 1,5 миллиона рублей. При этом процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и в среднем составляет 15–25% годовых.

Но за то, кредит не сопровождается обеспечением и обязательной страховкой. Для получения большей суммы конечно потребуется предоставление залога, но выступить им может другое имущество, а не приобретаемое. Но здесь есть и существенный минус. Кредит выдается на срок до 5 лет. То есть, если взять максимальный лимит, то получится существенный ежемесячный платеж.

Еще одной альтернативой становится получение кредита непосредственно у строительной компании. Некоторые организации предоставляют рассрочку платежа или собственный кредитный лимит. Оформляется он аналогичным способом и имеет даже более оптимальные условия. Предоставляется он практически всем, если они подходят под требования компании.
Сопровождается кредит первоначальным взносом – от 10% от стоимости и предоставляется только на конкретные объекты недвижимости, построенные данной компанией.

Выплачивается займ на реквизиты строительной компании на ежемесячной основе. Решение по заявке принимается в течение нескольких дней.

Ипотечное кредитование – ответственный шаг для каждого заемщика. И прежде, чем оформить кредитные обязательства, необходимо взвесить все «За» и «Против». Ведь за такой промежуток времени может произойти все что угодно, а выплачивать ипотеку все равно придется.

На ипотечное кредитование в России остается сумасшедший спрос. А так как в 2017-м году сотни банковских организаций значительно понизили процентные ставки, получить ипотеку дополнительно пожелали сотни тысяч граждан. Банками предъявляются требования – к самим заемщикам плюс к прилагаемой документации. Требование, относящееся к официальному трудоустройству – наиболее распространенное.

Взять ипотечный кредит официально безработному гражданину затруднительно. Официально подобная возможность существует. Банки получают гарантии платежеспособности иными способами. Например, для физического лица, официально нетрудоустроенные, используют сведения созаемщиков. Учреждения рассматривают доход созаемщиков, принимая решения с учетом размера заработка. Минус оформления подобной ипотеки заключается в завышенной процентной ставке. Банки поступают так по причине того, что идет на риск, позволяя взять ипотечный кредит неработающим. В итоге организации хотят компенсировать многочисленные риски.

Как получить ипотеку если нет официальной работы?

Чтобы взять кредит на жилье, являясь безработным, необходимо иметь иные аргументы вместо трудоустройства. Один допустимый вариант для получения ипотеки – когда статус безработного у гражданина является формальным, а на самом деле он работает. Ситуация, сложившаяся в стране такова: сотни тысяч граждан России продолжают получать черную заработную плату, работая неофициально. Некрупные банки согласны сотрудничать с такими гражданами, однако требуют подтверждения неофициального трудоустройства.

Подобным подтверждением являются:

• копия трудового договора;
• справка, демонстрирующая уровень заработка. Подается по форме банка, заверяется сотрудниками предприятия.

Второй документ является альтернативой для 2-НДФЛ-справки. Напомним, справка 2-НДФЛ приносится обязательно официально работающими гражданами.

Условия получения

Главные требования к заемщикам для ипотеки официально безработным связаны с предоставлением гарантий того, что потенциальный клиент будет выплачивать сумму, которую взял по ипотеке. Многие банковские организации готовы идти на сотрудничество с безработными исключительно в случае, когда первоначальный взнос больше 50% от всей стоимости жилья. Также нужно будет приводить поручителей, дополнительно приносить их документацию.

Важно, чтобы доход поручителей был достаточным, чтобы обеспечить внесение ежемесячных платежей в случае неуплаты со стороны клиента. Есть требование по дополнительному страхованию. Заемщикам придется смириться с фактом автоматического увеличения процентной ставки. Нужно рассчитывать и на уменьшение сроков, установленных программами кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Изучая требования банков, становится очевидно — для финансовых учреждений важной является полная платежеспособность клиента. Если у гражданина имеется сертификат по материнскому капиталу, это еще не означает, что клиент собирается регулярно выплачивать деньги, предоставленные как ипотечный кредит. Поэтому ипотека, официально безработным, по материнскому капиталу далеко не гарантирована.

99% банковских организаций применяют сертификаты по материнскому капиталу для первого взноса по займу , но учреждениям нужно знать, что и спустя два-три месяца проценты будет кто-то выплачивать. Потому важно, чтобы официальное трудоустройство имелось у отца и матери двоих (или больше) детей, получивших сертификат.

Как оформить ипотеку безработному?

Клиенту официально безработному, но имеющему неофициальный доход, предлагается взять ипотеку при одном условии — гражданин сможет подтвердить документацией свои заработка. Например, многие сейчас работают в интернете или получают черную заработную плату. Если потенциальный заемщик остается полностью официально безработным, то понадеяться можно на помощь созаемщиков и поручителей.

При высоком уровне дохода у упомянутых физических лиц договор может быть оформлен таким образом, что при неуплате от основного заемщика обязательства переходят поручителям. Потому банк сможет предъявлять требования родственникам безработного.

Способы оформления

Оформление ипотеки безработными людьми возможно следующими способами:

• предоставление документации и первого взноса в размере как минимум 50% от цены жилья;
• предоставление под залог жилья, официально являющегося собственностью заемщика;
• использование вклада в роли гарантии.

Последний вариант можно применять, если у человека лежит вклад в этой же банковской организации с суммой, которой можно будет покрывать ежемесячные платежи при неуплате. Что касается залога жилья, то оценивать его должны специалисты. Дополнительно банки требуют застраховать жизнь заемщика, чтобы риск сделать минимальным.

Образец заявления

В заявление вносятся все данные потенциального клиента. Особенности получения ипотеки для безработного заключаются в обязательном указании источников дополнительного дохода. Соответствующие поля с информацией о работе остаются пустыми. Зато важно указывать достоверные сведения о созаемщиках и их уровнях дохода.

Многие люди время от времени испытывают нехватку денежных средств и часто такие потребности удовлетворяются путем оформления кредита в государственном или коммерческом банке. Предложения кредитования имеются во всех кредитно-финансовых организациях, в некоторых можно получить даже господдержку.

Условия получения ипотеки

Можно ли получить ипотеку, работая неофициально, через банк
Несколько лет назад получить простой кредит, не говоря уже про ипотеку, без подтверждения платежеспособности было невозможно. Сегодня кредитно-финансовые учреждения берут на себя риски, и соглашается на кредитование граждан, работающих неофициально. Причиной тому стала большая конкуренция среди финансовых организаций, а также не простая ситуация в экономике страны. Вот только рассчитывать на господдержку в таком случае нельзя.

Банки понимают, что имеется большое количество граждан, которые не могут подтвердить свои доходы, так как они ни на кого не работают и при этом не оформляются в качестве ИП. К числу таковых относятся: репетиторы, сиделки, фрилансеры, разнообразные агенты и пр. Такие лица работая имеют хороший месячный доход и нередко испытывают потребность в получении кредитных средств. Именно понимание такой ситуации, привело к тому, что появились программы кредитования без первоначального взноса, рассчитанные на людей без официальной работы.

Кредитные карточки

Часто кредитку можно получить и вовсе случайно – ее выдают в качестве бонуса к иным услугам банка. Следовательно, ее владельцами можно стать без первоначального взноса и даже с плохой кредитной историей. С использованием кредитной карты человеку следует быть осторожным и внимательным, так как платить приходится не только за использованные кредитные средства, а и за ее обслуживание, за дополнительно подключенные услуги.

Стандартный потребительский кредит

Потенциальный заемщик несет ответственность за указание данных, а своей подписью говорит, что вся информация является достоверной. Банк не всегда доверяет заемщику. Особенно тщательным проверкам подвергаются граждане, работающие сами на себя без регистрации ИП и желающие получить очень крупный кредит. Обманывать в таких ситуациях кредитора не стоит – подобные действия могут привести к серьезным проблемам, вплоть до того, что больше ни одна финансовая организация не согласится выдать даже незначительный кредит.

Как получить ипотеку без официальной работы с залогом

Обычно банк соглашается на такой залог, как автомобиль, депозитный вклад, недвижимый объект или земельный участок, ценные бумаги. Справка в таком случае заемщику без официальной работы не нужна, так как имущество является куда более удачной гарантией для банка. Для заемщика без работы такой вариант кредитования окажется довольно рискованным, так как из-за непредвиденных обстоятельств человек может оказаться без своего ценного имущества, а иногда еще и с необходимостью оплачивать ипотеку или иной кредит. Именно поэтому вариант с залогом лучше выбирать при полной уверенности в своих возможностях. Отказ в таком кредитовании могут получить лица с плохой кредитной историей.

Кредит с поручительством

Ипотеку получить таким способом, естественно, не получиться, но небольшой кредит для потребительских целей взять удается практически всегда. Воспользоваться таким предложением, работая неофициально, можно будет только при наличии положительной кредитной истории, плохой рейтинг всегда будет приводить к отказу и только усугублять ситуацию.

Иногда присутствие поручителя при подписании кредитного соглашения не требуется. Банк дает анкету, где в соответствующих полях просто просит прописать данные людей, которые станут поручителями. Заемщик без работы может пойти на обман и написать несуществующие данные, но он быстро вскроется, ведь информация проверяется через звонок по указанному номеру. В большинстве случаев поручителю приходится все же присутствовать при кредитной сделке и подписывать отдельно с банком