پول الکترونیک چیست؟ بهترین سیستم های پرداخت، پول الکترونیکی و ارزهای دیجیتال

همه چیز در این دنیا دائما در حال تغییر است و البته پول نیز در حال تغییر است. مردم به تدریج به سمت ارز الکترونیکی. اما همه نمی دانند پول الکترونیک چیست و چگونه از آن استفاده کنند. بسیاری از مردم فکر می کنند که پول الکترونیکی یک پول کاغذی معمولی است که به سادگی برای پرداخت خدمات اینترنتی استفاده می شود. در واقع پول الکترونیکی اسکناس‌های مجازی و مشروط اختراع شده‌اند که قدرت پول واقعی را دارند. پول کاغذی.

پول الکترونیکی از کجا می آید؟
مانند هر پولی، پول الکترونیکی نیز باید به دست آید. اینترنت منبع نامحدودی برای کسب پول واقعی الکترونیکی است. هر کس به روش خودش پولش را به دست می آورد، کسی به سفارش مقاله می نویسد، کسی پوکر بازی می کند، کسی که شامپو یا شمع می فروشد، کسی در بورس بازی می کند.

با پول الکترونیک چه چیزهایی می توان خرید؟
تقریبا همه چیز. در اینترنت می توانید یک خانه، یک آپارتمان، یک ماشین یا فقط یک بسته پاستا با تحویل درب منزل بخرید. اگر در مورد اینترنت روسی زبان صحبت کنیم، عمدتاً استفاده می کنیم پول الکترونیکیخرید تجهیزات الکترونیکی تلفن های همراه، کتاب، جواهرآلات و لوازم آرایشی و بهداشتی. در غرب، بسیاری از مردم به طور کلی از رفتن به فروشگاه های معمولی خودداری کرده اند. از آنجایی که خرید در فروشگاه های مجازی راحت تر از فروشگاه های معمولی است. فرد به سادگی از وب سایت فروشگاه مورد نیاز خود بازدید می کند، کالای لازم را جستجو می کند، قیمت ها را با فروشگاه های دیگر مقایسه می کند و سپس تحویل درب منزل را سفارش می دهد. راحتی این است که اولاً شخص در وقت خود صرفه جویی می کند. به عنوان مثال، می توانید یک مبل را در زمان ناهار انتخاب کنید، بعد از کار، تا این زمان، مبل از قبل به خانه خریدار تحویل داده شده است، می توانید از قبل روی مبلمان جدید استراحت کنید.
ثانیاً هیچ‌کس به خریدار فشار نمی‌آورد و سعی نمی‌کند کالایی را که به آن نیاز ندارد، خنثی کند. یعنی هیچ مشاور فروشنده ای با تلاشش برای فروش اجناس کهنه اعصاب خود را خرد نمی کند. ثالثاً هر محصولی حتی دستمال با تحویل درب منزل قابل سفارش است. به عنوان مثال، در ایالات متحده آمریکا، در بسیاری از فروشگاه های الکترونیک، ارسال در داخل کشور رایگان است. در فروشگاه های الکترونیکی ما، بسیار گران است. هزینه تحویل از وزن کالا، کمیسیون کار و فاصله تا خریدار تشکیل می شود. بنابراین، به عنوان مثال، اگر ارزان ترین شامپو را در OZON.RU به قیمت 100 روبل خریداری کنید، تحویل آن، به عنوان مثال، به نیژنی نووگورود، 250 روبل هزینه خواهد داشت. یعنی 2.5 برابر گرانتر از خود محصول. البته، اگر صاحبان فروشگاه های آنلاین متوجه نشوند که چگونه هزینه تحویل را کاهش دهند، بعید است که خرید آنلاین در روسیه تقاضای زیادی داشته باشد.

چگونه از پول الکترونیکی استفاده کنیم؟
خاص وجود دارد برنامه های کامپیوتریبرای کار با پول الکترونیکی این برنامه در روسیه بسیار محبوب است پول وب. باصطلاح کیف پول آنلایناز سایتی به همین نام دانلود کنید، بر روی خود نصب کنید کامپیوتر خانگی، با ارز مورد نظر (روبل، دلار، یورو و ...) کیف پول ایجاد کنید و سپس می توانید از پول خود استفاده کنید. استفاده از این برنامه آسان است، اگرچه دارای نقص های امنیتی است پول.

نحوه تبدیل پول الکترونیکی به روبل واقعی
برای تبدیل ارز الکترونیکی به ارز کاغذی باید پس از ارسال با گذرنامه به صرافی مراجعه کنید پرداخت الکترونیکیو رمز عبور مخفی شما به کیف پول صرافی. در صرافی، پس از نشان دادن پاسپورت و نام خود رمز عبور مخفی(شما با این رمز عبور می کنید و فقط شما هم آن را می دانید) صندوقدار پول کاغذ واقعی قانونی شما را به شما می دهد، او فقط برای خدمات پورسانت می گیرد، حدود 4٪ از مبلغ.

مزایای پول الکترونیکی
با پول الکترونیکی می توانید موجودی تلفن همراه خود را بدون خروج از منزل و بدون هیچ کارمزدی پر کنید. از پول الکترونیکی می توان برای پرداخت هزینه اینترنت استفاده کرد، پرداخت های اشتراکی، هر کالایی که در فروشگاه های اینترنتی به فروش می رسد. پول الکترونیک باعث صرفه جویی در زمان می شود و گاهی اوقات هنگام پرداخت با پول الکترونیکی، برخی از فروشگاه های آنلاین تخفیف هایی را اعمال می کنند.

اقتصاددانان بر این باورند که پول الکترونیکی آینده است. از آنجایی که آنها به شما امکان می دهند از صف در بانک، اداره پست، در فروشگاه اجتناب کنید و بنابراین با ارزش ترین چیز - زمان ما را ذخیره کنید.

اکثر کاربران فعال اینترنت از پول الکترونیکی برای پرداخت آنلاین کالاها و خدمات استفاده می کنند. پرداخت با پول الکترونیکی آنی است و جایگزین خوبی برای کارت های بانکی و حساب های بانکی است. اکثر کاربران تازه کار اینترنت در مورد پول الکترونیکی شنیده اند، اما تصوری بسیار سطحی در مورد آن دارند. با این حال، با تسلط بر رایانه و وب جهانی، دیر یا زود، لحظه‌ای فرا می‌رسد که نیاز به پرداخت در اینترنت دارید.

در این مقاله در مورد چیستی پول الکترونیکی، تاریخچه پیدایش، نحوه بدست آوردن آن، مزایا و معایب آن صحبت خواهیم کرد.

پول الکترونیک (یا به عبارت دیگر - پول مجازی) را نمی توان لمس کرد یا در کیف پول گذاشت، اما ارزش آنها مانند پول های فیزیکی است. و هیچ چیز تعجب آور در این وجود ندارد، زیرا. برای اینکه بتوانید پول الکترونیکی در اینترنت داشته باشید، باید اسکناس های واقعی را در آنجا دریافت کنید تا آن را با معادل الکترونیکی مبادله کنید یا آنها را با انتقال از شخصی دریافت کنید، که به نوبه خود اسکناس های واقعی را نیز ارائه کرده است، یعنی. پول الکترونیکی در شبکه از هیچ جا مانند یک افسانه ظاهر نمی شود.

صندوق های مجازی را می توان با کارت بانکی مقایسه کرد که حقوق شما به آن واریز شده است. شما نمی توانید پول را لمس کنید، اما می توانید با آن پرداخت کنید یا با استفاده از بانکداری آنلاین از طریق رایانه یا تلفن هوشمند از کارت به کارت دیگر انتقال دهید.

برای دریافت، ذخیره و پرداخت با پول مجازی باید در سیستم پرداخت حساب کاربری داشته باشید که با پول الکترونیکی کار می کند. تعداد زیادی سیستم پرداخت در اینترنت وجود دارد، چه خارجی و چه روسی. آنها مانند بانک مرکزی پول صادر نمی کنند، بلکه صرفاً خدمات عملیاتی را با درصد کمی کمیسیون ارائه می دهند.

در اینجا لیست کوچکی از آنچه می توانید با وجوه مجازی پرداخت کنید آورده شده است:

• کالاها و تحویل آنها در فروشگاه های آنلاین؛
• ارتباطات سیار؛
• برای خرید بلیط؛
• رزرو اتاق هتل؛
• پرداخت قبوض آب و برق؛
• پرداخت جریمه

و به طور کلی هر کالا یا خدماتی که از طریق اینترنت فروخته می شود را می توان با پول الکترونیک پرداخت کرد.

تاریخچه پول الکترونیکی

تاریخچه رسمی پول الکترونیکی به سال 1993 باز می گردد، زمانی که بانک های مرکزی اروپا توجه خود را به رشد پرداخت های الکترونیکی در اینترنت جلب کردند و شروع به مطالعه این پدیده کردند. در سال 1994 بر اساس نتایج مطالعه، الکترونیک به رسمیت شناخته شد تراکنشهای مالیبرخط. و از سال 1996، بانک های مرکزی ده کشور بزرگ شروع به نظارت مالی بر پول الکترونیکی در کشورهای دارای اینترنت پیشرفته کردند.

در قلمرو روسیه، پول الکترونیکی برای اولین بار از اواسط دهه 90 قرن گذشته مورد استفاده قرار گرفت و به تدریج گردش مالی را افزایش داد و به طور فعال در حال توسعه بود. قبلاً در سال 1998، اولین سیستم پرداخت الکترونیکی (EPS) Webmoney در روسیه ظاهر شد که عملیات را در تمام ارزهای اصلی انجام می داد.

بر این لحظهرایج ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه عبارتند از:

1. پول یاندکس
2. کیوی.
3. وب مانی

پرداخت از سیستم های فوق توسط کلیه فروشگاه های آنلاین روسیه پذیرفته می شود

برای پرداخت کالا و خدمات با پول الکترونیکی، باید در یکی از EPS ها (سیستم پرداخت الکترونیکی) که قرار است از آن استفاده کنید، یک حساب یا به اصطلاح «کیف پول» باز کنید.

برای شروع پول الکترونیکی، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

1. در سامانه پرداخت الکترونیکی انتخابی ثبت نام کنید و شماره حسابی به اصطلاح «کیف پول» دریافت کنید.
2. خودتان را شناسایی کنید. بدون شناسایی شخصی، استفاده از EPS تنها با محدودیت امکان پذیر است.
3. به هر شکلی که برای این کار موجود است (از طریق ترمینال، فروشگاه های ارتباطی، بانکداری آنلاین، از کارت بانکی و غیره) مبلغ مورد نیاز را به صورت واقعی به کیف پول خود وارد کنید. سیستم پرداخت.

ثبت نام و کار بیشتربا کیف پول نباید مشکلی ایجاد کنید، فقط باید دنبال کنید دستورالعمل های گام به گامسیستم پرداخت.

مزایای پول الکترونیکی

مزایای اصلی پول الکترونیکی عبارتند از:

1. پرداخت آنی برای کالاها و خدمات در هر زمانی از روز با استفاده از رایانه یا گوشی هوشمند. هر سیستم پرداخت دارای یک برنامه کاربردی برای یک دستگاه تلفن همراه است.
2. انتقال سریع وجوه به اقوام و دوستان.
3. پر کردن سریع کیف پول با حداقل کارمزد یا بدون کارمزد بسته به روش پر کردن.
4. آسان برای استفاده و راه اندازی یک حساب.
5. همه سیستم های پرداخت محبوب، مجازی یا کارت واقعی، که می توانید بدون ترس از "درخشش" حقوق اصلی یا کارت اعتباری خود به صورت آنلاین پرداخت کنید. و در صورت دریافت کارت پلاستیک فیزیکی از سیستم پرداخت، می توانید آن را در فروشگاه های معمولی پرداخت کنید و یا از آن وجهی که در سامانه به شما واریز شده است، برداشت کنید.

معایب پول الکترونیکی

همراه با مزایای غیر قابل انکارپول مجازی دارای معایبی است.

1. هنگام برداشت وجه از کیف پول به حساب بانکی یا کارت خود، کمیسیون.
2. کمیسیون هنگام برداشت پول الکترونیکی از کارت سیستم پرداخت.
3. اگر رمز عبور گم شود، دسترسی به کیف پول از بین می رود که بازیابی آن دشوار خواهد بود.
4. احتمال هک کیف پول توسط افراد مزاحم و بر این اساس از دست دادن پول منتفی نیست.

سیستم پرداخت را فراموش نکنید و همچنین اجازه ندهید رمز عبور شما برای کسی شناخته شود، در غیر این صورت می توانید تمام وجوه موجود در کیف پول الکترونیکی را از دست بدهید. هنگام ثبت کیف پول، کیف پولی را انتخاب کنید که برداشتن آن غیرممکن خواهد بود.

علاوه بر این، با وجود اقدامات جدی سیستم های پرداخت برای محافظت از وجوه کاربران، امکان هک کیف پول را نمی توان به طور کامل رد کرد. بنابراین، به طور مداوم مقادیر زیادی را در حساب EPS خود نگه ندارید.

سلام! ایگور زوویچ در تماس است و امروز در مورد پول در اینترنت صحبت خواهیم کرد. نه، نه در مورد نحوه کسب آنها، بلکه در مورد چیستی پول الکترونیکی و نحوه استفاده از آن.

نمی توان آن را راهی برای پس انداز وجوه انباشته در نظر گرفت. سیستم های پرداخت به شما سود پرداخت نمی کنند و پول در معرض خطرات خاصی است.

تا به امروز، فعالیت سیستم های پرداخت به طور کامل توسط قانون تنظیم نشده است. اگر ضرر کردید، می توانید از شرکت موسس شکایت کنید و مبالغ از دست رفته را از او پس بگیرید.

اما غرامت از دولت کار نخواهد کرد، فقط در صورت از دست دادن سپرده های بانکی قابل پرداخت است.

کدام سیستم پرداخت را انتخاب کنیم؟

برای استفاده از پول مجازی باید یک سیستم پرداخت را انتخاب کنید. اصلا سخت نیست.

سیستم پرداخت الکترونیکی بر اساس معیارهای زیر انتخاب می شود:

• رابط کاربری راحت و ساده؛
• امکان پر کردن شبانه روزی کیف پول و برداشت وجه به کارت بانکی;
• تجربه معین در عملکرد سیستم پرداخت در بازار اینترنت؛
• محبوبیت سیستم پرداخت در اینترنت، چه از آن برای پرداخت هایی استفاده شود که در آن قصد سفارش کالا دارید.
• درجه بالایی از محافظت در برابر استفاده غیرمجاز از وجوه موجود در کیف پول الکترونیکی توسط اشخاص ثالث.

سیستم های پرداخت محبوب

محبوب ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی در اینترنت عبارتند از:

وب مانی- دارای درجه حفاظتی بالایی است. به شما امکان می دهد برای کالاها و خدمات از طریق اینترنت پرداخت کنید و امنیت پرداخت ها را تضمین می کند. برای افرادی که از اینترنت دور هستند، درک سیستم دشوار است. متأسفانه وقفه هایی در سیستم ایجاد می شود و گاهی اوقات مجبورید زمانی را برای انتظار صرف کنید. برای این واقعیت آماده باشید که تقریباً هر تراکنش بدهی همراه با کمیسیون است.

پول یاندکسبه شما اجازه می دهد تا فورا نقل و انتقالات پول، برای خرید پرداخت کنید. این سیستم دارای کمیسیون پایینی برای تراکنش ها است که به آن برتری نسبت به رقبای خود می دهد. نقطه ضعف سیستم برداشت بسیار گران وجوه است.

Qiwi، CyberPlat، پول RBK در بین کاربران Runet کمتر رایج است. هر یک از سیستم ها دارای مزایا و معایبی هستند که با تبدیل شدن به یک کاربر از سیستم می توانید با آنها آشنا شوید. ما به رهبران بازار توصیه می کنیم به پول خود اعتماد کنید.

پی پالبزرگترین سیستم پرداخت الکترونیکی که به تدریج در RuNet محبوبیت پیدا می کند. فقط یک ماه پیش امکان برداشت وجوه به حساب کارتی که در یک بانک روسی افتتاح شده بود وجود داشت، اگرچه عملکرد پذیرش پرداخت به مدت دو سال، از سال 2011، در دسترس کاربران روسی بوده است.

می توانید کیف پول های الکترونیکی ارز یا روبل را باز کنید. تبادل بین صندوق های نقد مجازی تا حد امکان ساده است و بیش از 5 دقیقه طول نمی کشد.

چگونه در انتخاب سیستم پول الکترونیکی اشتباه نکنیم؟

معایب کیف پول های الکترونیکیامروز خطرات بسیار زیاد است.

هنگام استفاده از پول الکترونیکی ممکن است با خطرات زیر روبرو شوید:

• زیان های مالی. ممکن است در صورت ارسال اطلاعات شناسایی یا رهگیری رمزهای عبور SMS رخ دهد. ورشکستگی سیستم پرداخت نیز می تواند باعث از دست رفتن وجوه شود.
• عدم امکان پرداخت در یک مقطع زمانی خاص؛
• عدم وجود هنجارهای قانونی تنظیم کننده فعالیت سیستم های پرداخت.
• حفره های سیستم امنیتی کیف پول های الکترونیکی فرصت هایی را برای سرقت پول شما توسط هکرهای پیشرفته باز می کند.
• هزینه های اضافی مرتبط با پرداخت کمیسیون؛
• بازیابی مشکل، دسترسی به کیف پول الکترونیکی به دلیل از دست دادن آن.

اما، با وجود کاستی ها، به این ترتیب، مزایای استفاده از پول الکترونیکی مورد قدردانی شما قرار خواهد گرفت.

چگونه کیف پول اینترنتی را پر کنیم؟

پول را به شما واریز کنید کیف پول مجازیشما می توانید آن را به دو روش اصلی انجام دهید:

1. پول نقد از طریق پایانه های پرداخت؛
2. نقدی یا غیر نقدی از طریق موسسات بانکی.

برداشت وجه از کیف پول الکترونیکی

اگر نیاز به تبدیل پول الکترونیکی به پول واقعی دارید، می توانید استفاده کنید خدمات ویژه. حدود 10 سایت با هر سیستم پرداخت کار می کنند. بنابراین، به عنوان مثال، برای برداشت وجه از وب مانی، می توانید از خدمات wmtocard یا inchange استفاده کنید. پورسانت انتقال پول به کارت پلاستیکی می تواند از 2 تا 5 درصد باشد. تمام محاسبات در عرض 5 دقیقه انجام می شود.

مزایای کیف پول الکترونیکی

اغلب اوقات می توانید این سوال را بشنوید: "فایده پول الکترونیکی چیست؟". مزیت اصلی در کارایی و سهولت محاسبات است. اگرچه، برخی از کاربران پیشرفته موفق به کسب درآمد در مبادله پول الکترونیکی می شوند انواع مختلفکیف پول و سیستم های پرداخت

انجمن های کمک متقابل نیز در Runet ظاهر می شوند که معنای آن ارائه وجوه قرض گرفته شده به سایر شرکت کنندگان در سیستم در ازای کارمزد است.

سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه منابع جایگزین پرداخت را ارائه می دهند. بسیاری از سرمایه داران استدلال می کنند که در آینده، پول الکترونیکی جایگزین پول واقعی خواهد شد.

آیا این چنین است، پس از مدتی متوجه خواهیم شد، اما در حال حاضر با دقت یک سیستم پرداخت را انتخاب می کنیم و عضو می شویم سیستم های مدرنمحاسبه هنگام پرداخت، ما به امنیت توجه می کنیم، رمزهای عبور را در کیف پول و پاسپورت ذخیره نمی کنیم.

همانطور که می بینید، اگر به طور کلی می دانید که همه چیز مربوط به پول الکترونیکی چگونه کار می کند، استفاده از آنها در محاسبات خود از طریق اینترنت دشوار نخواهد بود. مثل همیشه، نکته اصلی این است که به درستی عمل کنید و موفق خواهید شد. بهتر است با هم و زیر نظر آن دسته از افرادی که از قبل تجربه و نتیجه دارند اقدام کنید. در همان زمان به برنامه های ما بیایید و درآمد بیشتری کسب کنید!

با تو،
- ایگور زویویچ.

اگر تا 5 دقیقه آینده می توانید روی خودآموزی سرمایه گذاری کنید، لینک را دنبال کنید و مقاله بعدی ما را بخوانید:

دوست داشت؟ کلیک " من دوست دارم"
نظر خود را در مورد این مقاله در زیر بنویسید

مدت، اصطلاح پول الکترونیکی(و پول نقد الکترونیکی، یا پول نقد دیجیتال) به معاملات وجوهی اطلاق می شود که از طریق ارتباطات الکترونیکی انجام می شود. پول الکترونیکی می تواند بدهی یا اعتباری باشد. پول نقد دیجیتال می تواند نوعی ارز باشد و برای شروع استفاده از آن، باید مقداری پول معمولی را به دیجیتال تبدیل کنید. این تبدیل مشابه خرید ارز است.

پول الکترونیکی:

• پول نیستند، بلکه یا چک هستند یا گواهی های هدیه، یا سایر روش های پرداخت مشابه (بسته به مدل قانونی سیستم و محدودیت های قانونی).
• می تواند توسط بانک ها، افسران پلیس یا سایر سازمان ها صادر شود.

تفاوت اساسی پول الکترونیکی با پول غیرنقدی متعارف: پول الکترونیکی وسیله پرداختی است که توسط یک سازمان (جانشین پولی) صادر می شود، در حالی که پول عادی (نقدی یا غیر نقدی) توسط بانک دولتی مرکزی یک کشور صادر می شود.

اصطلاح پول الکترونیکی اغلب به طور نادرست برای اشاره به طیف گسترده ای از ابزارهای پرداخت مبتنی بر نوآوری استفاده می شود. راه حل های فنیدر زمینه پرداخت های خرده فروشی

پول نقد دیجیتال (نقد دیجیتال)

پول نقد دیجیتال - پول الکترونیکی که توسط خود ایالت ها صادر می شود.

بازار سیستم های پول الکترونیکی در روسیه

2012: Yandex.Money بر بازار حاکم است

2011: قانون 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی"

در 29 سپتامبر 2011، قانون فدرال شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" مورخ 27 ژوئن 2011 به قانون کلیدی برای صنعت تبدیل شد. اگر فعالیت‌های قبلی توسط قوانین متعدد و مواد جداگانه در قوانین مختلف تنظیم می‌شد، قانون «درباره نظام ملی پرداخت» به یک سند نظارتی واحد برای کل صنعت پرداخت الکترونیک تبدیل شده است.

2012

سیستم شناسایی کاربران کیف پول الکترونیکی را می توان تشدید کرد. این در نوامبر 2012 توسط رئیس اداره اقدامات فنی ویژه (BSTM) وزارت امور داخلی روسیه الکسی موشکوف اعلام شد. به گفته الکسی مشکوف، استفاده از سیستم های پرداخت ناشناس تا حد زیادی فعالیت های کلاهبرداران را تسهیل می کند، زیرا در برخی موارد شخصیت پردازی دارنده کیف پول مجازی دشوار یا غیرممکن است.

مجرمان از سیستم‌های پرداخت ناشناس برای جمع‌آوری و نقدینگی وجوه، توزیع و مخفی کردن جریان‌های مالی استفاده می‌کنند.

وضعیت حقوقی و اقتصادی پول الکترونیکی

از دیدگاه حقوقی، پول الکترونیکی تعهدات پولی دائمی ناشر در قبال دارنده آن است. فرم الکترونیکی، صدور (صدور) گردش آن توسط ناشر هم پس از دریافت وجوه به مبلغی نه کمتر از حجم تعهدات متعهد شده و هم به صورت وام انجام می شود. گردش پول الکترونیکی با واگذاری حق ادعا به ناشر انجام می شود و باعث تعهدات اخیر برای انجام تعهدات پولی به میزان ارائه شده توسط پول الکترونیکی می شود. حسابداری تعهدات پولی به صورت الکترونیکی در دستگاه خاصی انجام می شود. از نظر شکل مادی آنها، پول الکترونیکی اطلاعاتی را به شکل الکترونیکی نشان می دهد که در اختیار مالک است و در دستگاه خاصی معمولاً روی هارد دیسک ذخیره می شود. کامپیوتر شخصییا کارت ریزپردازنده، و می تواند از یک دستگاه به دستگاه دیگر با استفاده از خطوط مخابراتی و غیره منتقل شود وسایل الکترونیکیانتقال اطلاعات

در مفهوم اقتصادی، پول الکترونیکی ابزار پرداختی است که بسته به طرح اجرا، ویژگی‌های نقدی سنتی و ابزارهای پرداخت سنتی (کارت‌های بانکی، چک و غیره) را دارد: سیستم بانکی، با ابزارهای پرداخت سنتی - توانایی انجام تسویه بدون نقد از طریق حساب های افتتاح شده نزد مؤسسات اعتباری.

انواع و طبقه بندی پول الکترونیکی

2 نوع پول الکترونیکی وجود دارد:

• صادر شده در در قالب الکترونیکیگواهی پرداخت یا چک این گواهینامه ها دارای نام مشخصی هستند، به صورت رمزگذاری شده ذخیره می شوند و با امضای الکترونیکی صادرکننده امضا می شوند. هنگام انجام تسویه، گواهی ها از یک شرکت کننده سیستم به دیگری منتقل می شود، در حالی که خود انتقال می تواند فراتر از سیستم پرداخت صادر کننده باشد.
• ورودی برای حساب جاریعضو سیستم تسویه با حذف تعداد معینی از واحدهای پرداخت از یک حساب و وارد کردن آنها به حساب دیگری در سیستم پرداخت ناشر پول الکترونیکی انجام می شود.

طرح های پول الکترونیکی:

• که در آن فناوری انتقال اطلاعات به صورت الکترونیکی در مورد تعهدات پولیصادرکننده از دستگاه یک دارنده به دستگاه نگهدارنده دیگر. اینها شامل Mondex (توسعه یافته توسط Mondex International، 51% متعلق به MasterCard و 49% توسط بزرگترین بانک ها و موسسات مالی جهان) و محصول شبکه eCash Digicash.

از اپراتورهای معروف پول الکترونیکی در جهان می توان به موارد زیر اشاره کرد:

برخلاف پول غیر نقدی معمولی، پول الکترونیکی

اکثر کاربران اینترنت به طور فعال از سیستم های پرداخت مجازی استفاده می کنند. پول الکترونیکی برای تراکنش های پرداخت فوری در سیستم از کیف پول شما مناسب است و جایگزین بسیاری از کارت ها یا حساب های بانکی می شود. تعداد زیادی روسی و خارجی وجود دارد سیستم های آنلاین، که با آن می توانید به راحتی هزینه خرید، حواله و ... را پرداخت کنید. قبل از شروع استفاده از پول مجازی، باید ویژگی های سرویس های مختلف را به طور دقیق مطالعه کنید.

پول الکترونیک چیست؟

هر روسی با مفهوم پول مجازی و امکانات استفاده از آن آشنا نیست. لازم به ذکر است که این نوع جایگزینی روبل یا ارز خارجی با سکه ها و اسکناس ها متفاوت است زیرا صاحب آنها آنها را در یک منبع "مجازی" جداگانه نگه می دارد. پول الکترونیک تعهدی است که سازمان صادرکننده آن را به صورت وجوهی که در اختیار کاربر ذخیره شده در منبع آنلاین بر عهده می گیرد. این بخش بخشی از بازار سیستم های پرداخت مجازی است.

این تعریف به یک تراکنش اشاره دارد که از طریق ارتباطات دیجیتال انجام می شود. پول مجازی کاربر می تواند بدهکار یا اعتبار باشد. آنها پول سنتی در واحد پول رایج نیستند، بلکه ابزار پرداخت، گواهی یا چک هستند (این ممکن است به قوانین قانون و EPS خاص بستگی داشته باشد). کارکرد ابزارهای تسویه با سکه یا اسکناس صادر شده توسط بانک مرکزی تفاوتی ندارد.

مشخصه

سیستم‌های پولی مدرن چنین ابزارهای پرداختی را پولی می‌دانند که قابل مبادله نیست، مبنای اعتباری دارد، برای تسویه، گردش، انباشت و دارای سطح خاصی از قابلیت اطمینان است. پول مجازی دارای ویژگی های زیر است:

• هزینه ثابت در EPS؛
• امکان استفاده برای تراکنش های مختلف پرداخت که پس از اجرا نهایی می شود.

خواص

پول مجازی دارای ویژگی های مبتنی بر سنتی و نسبتاً جدید است:

• قابل حمل بودن؛
• نقدینگی؛
• تقسیم پذیری
• جهانی بودن؛
• دوام؛
• راحتی؛
• ناشناس بودن؛
• ایمنی

داستان

پدیده پول مجازی از سال 1993 توسط موسسات مالی مورد مطالعه قرار گرفت. در ابتدا، کارت های پلاستیکی پیش پرداخت به عنوان ابزار الکترونیکی پرداخت در نظر گرفته می شدند. در نتیجه تجزیه و تحلیل، پول نقد مجازی در سال 1994 به وضعیت قانونی دست یافت. با مطالعه طرح های فناورانه برای استفاده از کارت های پیش پرداخت، بانک ها تصمیم گرفتند که گسترش چنین سیستم های پرداخت مستلزم نظارت مداوم بر توسعه و تغییرات آنها باشد. این برای حفظ یکپارچگی محصولات ضروری است.

از سال 1993، توسعه فعال پول مجازی نه تنها بر اساس کارت های هوشمند، بلکه بر اساس شبکه ها نیز آغاز شد. سه سال بعد، بانک‌های مرکزی اروپا تصمیم گرفتند بر EPS نظارت کنند کشورهای مختلفصلح پس از آن، تجزیه و تحلیل توسعه پول مجازی به یک فرآیند سنتی تبدیل شده است. در ابتدا، داده های نظارت محرمانه بود، اما از سال 2000 به آنها باز شد دسترسی عمومی. در حال حاضر ساکنان 37 کشور به طور مداوم یا دوره ای از پول مجازی استفاده می کنند.

پول دیجیتال در روسیه

در قلمرو فدراسیون روسیه به مدت 13 سال، پول آنلاین از طریق مغناطیسی در حال توسعه است کارت های پلاستیکی، که توسط سازمان های فردی صادر شده است، تا اینترنت جهانیسیستم های. قبلاً در سال 1993 ، روس ها شروع به استفاده از اولین وجوه مشابه کردند. تقریباً همین دوره به اولین اشاره مطبوعاتی به پول مبتنی بر کارت های هوشمند برمی گردد. تا سال 1999، سیستم های پرداخت به طور فعال در حال توسعه بودند و محصولات بانکی را مجبور به خروج از بازار می کردند. در دهه 2000، پول الکترونیکی مبتنی بر شبکه شروع به استفاده کرد.

انواع پول الکترونیکی

به عنوان یک قاعده، طبقه بندی های زیر برای هر پول مجازی اعمال می شود:

1. روش گردش: بر اساس کارت هوشمند/شبکه.
2. سطح دسترسی: ناشناس/شخصی.
3. نفوذ دولت بر پول دیجیتال: فیات/غیر فیات.

سیستم های پرداخت زیر در روسیه محبوب ترین هستند:

• پول یاندکس؛
• پول پست;
• QIWI;
• Skrill (قبلاً MoneyBookers)؛
• وب مانی؛
• راپیدا؛
• RBK Money;
• پی پال;
• موندکس،
• "کیف پول تک"؛
• Z-Payment;
• Liqpay;
• NETELLER;
• پرداخت نقد؛
• EasyPay.

بر اساس کارت های هوشمند

این تنوع پول دیجیتالرسانه های پلاستیکی با ریزپردازنده هستند که بر روی آن معادل ارزش پرداخت شده توسط مشتری به سازمان صادرکننده اصلی ثبت می شود. کارت ها توسط بانک ها یا سازمان های غیربانکی صادر می شود. با کمک پلاستیک، مشتری می تواند هزینه خرید و خدمات را در تمام نقاط پذیرش چنین ابزار پرداختی پرداخت کند. کارت ها برای چند منظوره یا مارک (مثلاً تلفن) صادر می شوند. این ابزار برای انجام تراکنش پرداخت یا برداشت وجه از طریق دستگاه خودپرداز مناسب است.

در بین انواع کارت های پلاستیکی، دو نوع متمایز می شود: بدهی (برای ذخیره وجوه، پس انداز، تسویه حساب) و اعتبار (صاحب پلاستیک پول را در محدوده معینی خرج می کند که پس از آن موظف است به سازمان صادر کننده بازپرداخت کند. ). یکی از گزینه های محبوب برای پول نقد دیجیتال مبتنی بر کارت های هوشمند، محصولات سیستم های پرداخت VisaCash و Mondex است.

مبتنی بر شبکه

برای استفاده از این گزینه وجوه، کاربر باید برنامه خاصی را روی گوشی هوشمند یا رایانه خود نصب کند. پول برای خرید در فروشگاه های آنلاین، کازینوهای مجازی، بازی ها و سایر معاملات مناسب است. آنها چند منظوره هستند و نه تنها توسط سازمان های صادر کننده، بلکه توسط سایر شرکت ها نیز پذیرفته می شوند. از جمله معروف ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی مبتنی بر شبکه عبارتند از: Yandex.Money، Webmoney، Cybercash، Rupay. این نوعخدمات از امنیت بالایی برخوردار است.

پول فیات و غیر فیات

طبقه بندی دیگری از پول مجازی وجود دارد. آنها به فیات و غیر فیات تقسیم می شوند. نوع اول شامل واحدهای پولی یک کشور خاص است که به واحد پول ملی بیان می شود. صدور، گردش، نقد و تبدیل پول فیات توسط قوانین ایالتی ارائه می شود. گزینه دوم ارزی است که توسط یک سیستم پرداخت غیر دولتی صادر می شود. ارگان های دولتی در کشورهای مختلف تا حدودی بر صدور و گردش پول های غیر فیات نظارت دارند. این گزینهبه نوعی پول اعتباری اشاره دارد.

وضعیت حقوقی

از سپتامبر 2011، سیستم های پرداخت الکترونیکی توسط قانون فدرالشماره 161. منعکس کننده کلیه الزامات سازمان های صادر کننده و انجام معاملات پولی است. پیش از این، این صنعت توسط قوانین مختلفی کنترل می شد، اما با لازم الاجرا شدن پیش نویس «در مورد نظام پرداخت ملی» به سند واحد تنظیم کننده روابط طرفین تبدیل شد.

از دیدگاه حقوقی، پول الکترونیکی تعهدات همیشگی ناشر در قبال کاربران سیستم های پرداخت است. صدور وجوه به عنوان حد اعتبار یا میزان تعهدات انجام می شود. گردش پول مجازی با واگذاری حق مطالبات به ناشر انجام می شود. حسابداری با استفاده از ویژه انجام می شود نرم افزاریا لوازم برقی. در مورد شکل مادی پول مجازی، اطلاعاتی است که به صورت شبانه روزی در دسترس کاربران قرار می گیرد.

وضعیت اقتصادی پول مجازی ابزار پرداختی است که بسته به روش اجرای انتخابی، دارای ویژگی های ابزار سنتی یا ابزار پرداخت است. با پول نقد ارز مجازیترکیبی از این واقعیت است که کاربران می توانند محاسبات را بدون استفاده انجام دهند سیستم های بانکی. با ابزارهای پرداخت سنتی، پول الکترونیکی مشابه است به این صورت که مشتری می‌تواند مبلغی را منتقل کند یا بدون افتتاح حساب در مؤسسات مالی پرداختی انجام دهد.

پول الکترونیک و اشکال استفاده از آنها

به عنوان یک قاعده، پول الکترونیکی در زمینه تجارت آنلاین استفاده می شود. این ابزار پرداخت را یکی از اشکال اقتصاد بازار در نظر بگیرید. با کمک پول مجازی می توانید در عین اجتناب، بین مشتریان و شرکت ها تسویه حساب کنید تعداد زیادیهزینه های اضافی یا وقت تلف شده با توجه به مولفه فنی، پرداخت های الکترونیکی به صورت آنی انجام می شود که این روش را از عملیات بانکی متمایز می کند.

پرداخت اینترنتی

یکی از دلایلی که روس ها شروع به استفاده از سیستم های پول الکترونیکی کرده اند، امکان پرداخت فوری از طریق اینترنت است. این سرویس به صورت شبانه روزی در دسترس است. شما می توانید به هر حساب دیگر در جزئیات سازمان ها، افراد، به کیف پول های دیگر، به صورت پرداخت برای خدمات آب و برق یا ارتباط سلولیو غیره. تمامی تراکنش ها توسط سیستم ذخیره و ردیابی می شوند. به جای امضای سنتی مشتری، از EDS استفاده می شود - بیشتر راه قابل اعتمادحفاظت از وجوه کاربران

کارت های اعتباری

یکی دیگر از گزینه های استفاده از پول مجازی، کارت های اعتباری است. با کمک یک حامل پلاستیکی فیزیکی، صاحب یک کیف پول الکترونیکی می تواند در هنگام پرداخت هزینه خرید در سوپرمارکت ها، هتل ها و هر جا که کارت بانکی پذیرفته می شود، پس انداز مجازی صرف کند. با این حال، در این مورد، مهم است که داده های شخصی را به اشخاص ثالث منتقل نکنید تا پول را از دست ندهید. ذخیره کردن جزئیات چنین کارت هایی در فروشگاه های آنلاین بسیار خطرناک است.

دستگاه های خودپرداز

پایانه های خدمات سریع و دستگاه های خودپرداز یکی دیگر از این موارد هستند راه راحتبا استفاده از پس انداز مجازی خود برای دریافت وجه نقد باید در سیستم پرداخت صادر کنید نقشه آنلاینبا مشخصات بانکی، اما بدون حامل فیزیکی. فورا صادر می شود و به شما امکان می دهد نه تنها از طریق دستگاه های خودپرداز پول نقد دریافت کنید، بلکه هزینه خرید را نیز از طریق اینترنت پرداخت کنید. با کمک پایانه های بانکی، کاربران نه تنها می توانند از کیف پول های مجازی پول برداشت کنند، بلکه می توانند حساب های آنلاین را نیز پر کنند.

چک های بانکی

برای دریافت وجه نقد در صندوق های موسسات مالی می توانید از پس انداز الکترونیکی به عنوان صدور چک بانکی استفاده کنید. در این مورد چندین راه وجود دارد:

1. انتقال وجه به حساب بانکی با برداشت بعدی.
2. انتقال پس انداز مجازی به بانکی که آنها را با پول نقد مبادله می کند.
3. ارسال پول الکترونیکی با استفاده از سیستم پرداخت بین المللی با امکان دریافت آن در هر بانکی.

نحوه عملکرد سیستم های پرداخت الکترونیکی

هر سیستمی اصول عملکرد خود را دارد. به عنوان یک قاعده، بنیانگذاران چنین خدمات پرداخت غیربانکی، ارز دیجیتال خود را معرفی می کنند (بیت کوین، دیجی کش، وب مانی، اعتبار اسنادی، گواهینامه، طلای الکترونیکی). واقعیت این است که در نظر گرفتن پول الکترونیکی به روبل یا دلار غیرقانونی است. در واقع، کاربران فقط می توانند امیدوار باشند که EPS از اعتبار خود مراقبت کند، زیرا هیچ تضمین قانونی وجود ندارد.

اصول عملکرد سیستم های پرداخت مختلف مشابه است. بنیانگذاران ارز خود را صادر می کنند و پس از آن یک ساختار مالی ابری سازماندهی می شود که شامل موارد زیر است:

1. اینترنت رسمیپورتالی که از طریق آن تراکنش های حساب های کاربری و ثبت نام شرکت کنندگان جدید انجام می شود.
2. کیف پول های الکترونیکی با داده هایی در مورد میزان داشتن یک مشتری خاص.
3. پایانه‌های آنلاین یا دروازه‌هایی که کیف‌پول‌های کاربر از طریق آنها پر می‌شوند.
4. برخی از سیستم های پرداخت، شبکه خودپردازهای خودپرداز یا صرافی ها را ایجاد می کنند.
5. EPS لزوماً باید با یک موسسه مالی همکاری کند که از طریق آن تبدیل پول واقعی به پول الکترونیکی انجام شود.

باز شدن کیف پول

خلق كردن کیف پول آنلاین، کاربر باید فرمی را پر کند که اطلاعات شخصی و شماره تلفن را نشان می دهد. لازم به ذکر است که در ابتدا مشتری به پرداخت های موجود در سیستم دسترسی ناشناس می یابد، بنابراین داده های گذرنامه اغلب بررسی نمی شود. با این حال، برای حرکت به بیشتر سطح بالاو برای دسترسی به تمامی امکانات سیستم باید مراحل شناسایی را طی کنید. علاوه بر این، می توانید کارت بانکی خود را به کیف پول خود پیوند دهید. این گزینه توسط سرویس PayPal ارائه نمی شود، اما این سرویس در سیستم های پرداخت Yandex.Money یا WebMoney در دسترس است.

روش استفاده از یک دستگاه ذخیره سازی الکترونیکی شامل مراحل بعدی:

• ثبت نام در سامانه انتخابی
• نصب یک برنامه خاص بر روی رایانه شخصی (به عنوان مثال، WebMoney Keeper و دیگران).
• ایجاد یک کیف پول مجازی یا چند عدد به طور همزمان (آنالوگ ارزها).
• دوباره پر کردن.

نحوه برداشت وجوه

اگر انجام تراکنش های ورودی و خروجی با کیف پول های الکترونیکی مستقیماً از طریق سایت آسان باشد، پس نقد کردن پول موجود مستلزم کمک یک موسسه مالی یا حضور دستگاه خودپرداز است. برداشت ها به حساب، کارت یا مشتری موبایلبا جزئیات ضمناً استفاده از امتیاز پذیرش پرداخت مجاز است. در این صورت، کاربر باید پول خود را به کیف پول خود منتقل کند و رمز عبور دریافت کند.

به عنوان یک قاعده، برای برداشت وجه از کیف پول الکترونیکی، مشتری به موارد زیر نیاز دارد:

1. یک حساب EPS داشته باشید.
2. نحوه استفاده صحیح از آن را بدانید برنامه های ویژه.
3. از قبل یک گواهی کافی دریافت کنید (به عنوان مثال، رسمی یا شخصی، برخی از انواع برای خدمت به اشخاص حقوقی وجود دارد).
4. با در نظر گرفتن پورسانت مبلغ مورد نیاز را در حساب داشته باشید.

غیر نقدی

کاربران مدرنکسانی که نمی دانند چگونه از کیف پول الکترونیکی پول برداشت کنند، می توانند از یکی از روش های زیر استفاده کنند:

1. انتقال از طریق موسسه مالی با تبدیل به معادل ارز مورد نظر در صورت لزوم.
2. بازپرداخت وجوه استفاده نشده از طریق EPS.
3. ترجمه نهاد قانونیفیزیکی
4. دستور پرداخت ثابت صادر شده توسط سازمان صادر کننده.
5. از طریق سرویس garant.ru.
6. ارسال یک انتقال فوری به خودتان / شخص دیگری.
7. استفاده از صرافی ها

مزایا و معایب

استفاده از سیستم های آنلاین مزایا و معایب خود را دارد. قبل از شروع یک کیف پول مجازی، باید با آنها آشنا شوید. از جمله مهمترین مزایا می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. امکان پرداخت شبانه روزی از هر کشوری در جهان؛
2. معاملات فوری؛
3. سهولت استفاده از سیستم ها؛
4. بدون نیاز به ایستادن در صف
5. درجه بالایی از محافظت در برابر جعل؛
6. قابل حمل بودن پول مجازی
7. بدون خطر از دست دادن ظاهرصورت حساب برای ذخیره طولانی مدت پس انداز؛
8. فقدان کامل عامل انسانی (تمام پرداخت ها به مخاطب می رسد).

از جمله معایب استفاده از EPS می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• کمیسیون هایی برای عملیات وجود دارد.
• خطر هک کیف پول و سرقت پس انداز وجود دارد.
• از دست دادن وجوه به دلیل از دست دادن داده ها برای مجوز در سیستم؛
• عدم کنترل فعالیت های EPS توسط خدمات دولتی.

ویدئو